Programas AML y KYC para entidades en los EAU
Desarrolle un programa AML/KYC alineado con CBUAE, DFSA y VARA. Nombramiento de MLRO, cribado de sanciones, informes STR y auditorías anuales.
Qué incluye Cumplimiento y prevención de blanqueo en los EAU
Qué recibe
Cómo funciona
Dónde registrarse y en qué nos diferenciamos
Cumplimiento y prevención de blanqueo en los EAU — preguntas frecuentes
Todas las empresas de los EAU clasificadas como Empresas y Profesiones No Financieras Designadas (DNFBP) bajo el Decreto-Ley Federal N.° 20 de 2018 deben mantener un programa de cumplimiento ALD/CFT por escrito. Esto incluye: procedimientos de diligencia debida del cliente (CDD) y diligencia debida reforzada (EDD), filtrado de sanciones de las listas de la ONU, UE y EAU, informes de transacciones sospechosas a la UIFomisión (FIU) vía goAML, y evaluación anual de riesgo ALD.
La supervisión ALD/CFT en los EAU es compartida: el Banco Central de los EAU (CBUAE) supervisa bancos; la SCA cubre empresas de inversión; VARA regula proveedores de activos virtuales; el Ministerio de Economía supervisa las DNFBP incluyendo inmuebles, oro, metales preciosos, abogados y contables. La Unidad de Inteligencia Financiera (FIU) del MoF recibe todos los informes de transacciones sospechosas vía goAML.
La DFSA regula los servicios financieros en el DIFC — banca, seguros, mercados de capitales y gestión de fondos. VARA es una autoridad dubaiense creada en 2022 con jurisdicción obligatoria sobre todas las actividades de activos virtuales en Dubái (excepto DIFC). La DFSA tiene su propio marco de criptomonedas para empresas en el DIFC; VARA cubre el resto de Dubái y todos los emiratos excepto Abu Dabi (ADGM/FSRA).
Sí, para entidades reguladas. Bancos, compañías de seguros, entidades de pago y DNFBP con ingresos anuales superiores a AED 1 millón deben designar un Responsable de Cumplimiento/MLRO. Para los VASP con licencia VARA, un MLRO es obligatorio y debe ser residente de los EAU. INNOVA proporciona servicios MLRO externalizados para entidades de los EAU elegibles.
Las sanciones administrativas bajo el Decreto-Ley Federal N.° 20 de 2018 oscilan entre AED 50.000 y AED 5.000.000 por infracción. Las sanciones penales por blanqueo de capitales conllevan hasta 10 años de prisión y multas de hasta AED 5.000.000. Los EAU salieron de la "lista gris" del GAFI en 2024 tras reformas intensivas. El Ministerio de Economía realiza inspecciones anuales de DNFBP con multas inmediatas.