Programas AML y KYC para entidades en los EAU

Toda empresa de los EAU clasificada como Empresa o Profesión No Financiera Designada (DNFBP) bajo el Decreto-Ley Federal N.° 10 de 2025 debe llevar un programa ALD/CFT por escrito. Incluye procedimientos de diligencia debida del cliente (CDD) y diligencia debida reforzada (EDD), filtrado de las listas de sanciones de la ONU, UE y EAU, informes de transacciones sospechosas a la FIU vía goAML, y una evaluación anual de riesgo. Las instituciones financieras necesitan además una licencia CBUAE. Construimos el programa según su perfil.

La supervisión ALD/CFT en los EAU se reparte entre reguladores: el Banco Central (CBUAE) cubre bancos y servicios de pago, la SCA las empresas de inversión, VARA los proveedores de activos virtuales, y el Ministerio de Economía las DNFBP (inmuebles, oro, metales preciosos, abogados, contables). Todos los informes de transacciones sospechosas (STR) los recibe la Unidad de Inteligencia Financiera (FIU) del Ministerio de Finanzas vía el sistema goAML. Llevamos el mapa de reguladores por usted.

La DFSA (Dubai Financial Services Authority) regula los servicios financieros dentro del DIFC — banca, seguros, mercados de capitales, gestión de fondos. VARA (Virtual Assets Regulatory Authority), creada en 2022, tiene jurisdicción obligatoria sobre toda la actividad de activos virtuales en Dubái, salvo el DIFC. La DFSA maneja su propio marco cripto para firmas del DIFC; VARA cubre el resto de Dubái y todos los emiratos excepto Abu Dabi, donde aplica ADGM/FSRA. Fijamos el perímetro de la licencia desde el inicio.

Sí, para entidades reguladas. Bancos, aseguradoras, entidades de pago y DNFBP con ingresos anuales superiores a AED 1 millón deben nombrar un Responsable de Cumplimiento / MLRO. Para los PSAV con licencia VARA, un MLRO es obligatorio y debe ser residente de los EAU. Presenta los STR vía goAML, mantiene las políticas ALD y forma al personal. INNOVA proporciona un MLRO externalizado para las empresas de los EAU elegibles.

Las sanciones administrativas bajo el Decreto-Ley Federal N.° 10 de 2025 — en vigor desde el 14 de octubre de 2025, en sustitución del Decreto-Ley N.° 10 de 2025 — van de AED 10.000 a AED 5.000.000 por infracción. El blanqueo de capitales conlleva hasta 10 años de prisión para las personas físicas y multas de hasta AED 100.000.000 para las personas jurídicas. La salida de los EAU de la "lista gris" del GAFI en 2024 afianzó el cumplimiento como prioridad. El Ministerio de Economía inspecciona las DNFBP cada año y multa en el acto la falta de políticas ALD.