Programmes LCB-FT et KYC pour les EAU

Toute entreprise des EAU classée comme Entreprise ou Profession Non Financière Désignée (DNFBP) au titre du Décret-Loi fédéral n° 10 de 2025 doit tenir un programme LBC/FT écrit. Il comprend les procédures de vigilance client (CDD) et de vigilance renforcée (EDD), le filtrage des listes de sanctions ONU, UE et EAU, les déclarations de transactions suspectes à l'UIF via goAML, et une évaluation annuelle des risques. Les institutions financières ont en plus besoin d'une licence CBUAE. Nous bâtissons le programme selon votre profil.

La supervision LBC/FT aux EAU est répartie entre régulateurs : la Banque Centrale (CBUAE) couvre les banques et les services de paiement, la SCA les sociétés d'investissement, la VARA les prestataires d'actifs virtuels, et le Ministère de l'Économie les DNFBP (immobilier, or, métaux précieux, avocats, comptables). Toutes les déclarations de transactions suspectes (STR) sont reçues par l'Unité de Renseignement Financier (UIF) au sein du Ministère des Finances via le système goAML. Nous tenons la carte des régulateurs pour vous.

La DFSA (Dubai Financial Services Authority) réglemente les services financiers dans le DIFC — banque, assurance, marchés de capitaux, gestion de fonds. La VARA (Virtual Assets Regulatory Authority), créée en 2022, détient une juridiction obligatoire sur toute l'activité d'actifs virtuels à Dubaï, hors DIFC. La DFSA gère son propre cadre crypto pour les firmes du DIFC ; la VARA couvre le reste de Dubaï et tous les émirats sauf Abu Dhabi, où s'applique l'ADGM/FSRA. Nous fixons le périmètre de la licence d'emblée.

Oui, pour les entités réglementées. Les banques, assureurs, établissements de paiement et DNFBP dont le chiffre d'affaires annuel dépasse AED 1 million doivent nommer un Responsable de la Conformité / MLRO. Pour les PSAV agréés par la VARA, un MLRO est obligatoire et doit être résident des EAU. Il dépose les STR via goAML, maintient les politiques LBC et forme le personnel. INNOVA fournit un MLRO externalisé pour les sociétés des EAU éligibles.

Les sanctions administratives au titre du Décret-Loi fédéral n° 10 de 2025 — en vigueur depuis le 14 octobre 2025, en remplacement du Décret-Loi n° 10 de 2025 — vont de AED 10 000 à AED 5 000 000 par infraction. Le blanchiment d'argent expose les personnes physiques à jusqu'à 10 ans d'emprisonnement et les personnes morales à des amendes jusqu'à AED 100 000 000. La sortie des EAU de la "liste grise" du GAFI en 2024 a ancré la conformité comme priorité. Le Ministère de l'Économie inspecte les DNFBP chaque année et sanctionne sur place l'absence de politiques LBC. Nous accueillons l'inspection avec le dossier prêt.