Programmes LCB-FT et KYC pour les EAU
Construisez un programme LCB-FT/KYC conforme aux exigences CBUAE, DFSA et VARA. Nomination MLRO, filtrage des sanctions, déclarations STR et audits annuels.
Ce que comprend Conformité & LAB-FT aux Émirats
Ce que vous obtenez
Comment cela fonctionne
Où s'immatriculer et ce qui nous distingue
Conformité & LAB-FT aux Émirats — questions fréquentes
Toutes les entreprises des EAU classées comme Entreprises et Professions Non Financières Désignées (DNFBP) en vertu du Décret-Loi fédéral n° 20 de 2018 doivent maintenir un programme de conformité LBC/FT écrit. Cela comprend: procédures de vigilance client (CDD) et de vigilance renforcée (EDD), filtrage des sanctions des listes ONU, UE et EAU, déclarations de transactions suspectes à l'UIF via goAML, et évaluation annuelle des risques LBC.
La supervision LBC/FT des EAU est partagée: la Banque Centrale des EAU (CBUAE) supervise les banques; la SCA couvre les sociétés d'investissement; VARA réglemente les prestataires d'actifs virtuels; le Ministère de l'Économie supervise les DNFBP incluant l'immobilier, l'or, les métaux précieux, avocats et comptables. L'Unité de Renseignement Financier (UIF) au sein du MoF reçoit tous les rapports de transactions suspectes via goAML.
La DFSA réglemente les services financiers dans le DIFC — banque, assurance, marchés de capitaux et gestion de fonds. La VARA est une autorité dubaïote créée en 2022 avec juridiction obligatoire sur toutes les activités d'actifs virtuels à Dubaï (sauf DIFC). La DFSA a son propre cadre pour les crypto-entreprises dans le DIFC; la VARA couvre le reste de Dubaï et tous les émirats sauf Abu Dhabi (ADGM/FSRA).
Oui, pour les entités réglementées. Les banques, compagnies d'assurance, établissements de paiement et DNFBP avec un chiffre d'affaires annuel supérieur à AED 1 million doivent désigner un Responsable de la Conformité/MLRO. Pour les VASP sous licence VARA, un MLRO est obligatoire et doit être résident des EAU. INNOVA fournit des services MLRO externalisés pour les entités des EAU éligibles.
Les sanctions administratives en vertu du Décret-Loi fédéral n° 20 de 2018 vont de AED 50 000 à AED 5 000 000 par violation. Les sanctions pénales pour blanchiment d'argent prévoient jusqu'à 10 ans d'emprisonnement et des amendes jusqu'à AED 5 000 000. Les EAU ont quitté la "liste grise" du GAFI en 2024 suite à des réformes intensives. Le Ministère de l'Économie effectue des inspections annuelles des DNFBP avec amendes immédiates.