Licencias — MSB / VASP / EMI

MSB (Canadá) es el registro en FINTRAC para servicios monetarios en moneda fiduciaria; Quebec añade una licencia provincial de Revenu Québec. VASP es el régimen para operaciones con activos virtuales (UE y varias jurisdicciones). EMI (UE/Reino Unido) es la entidad de dinero electrónico, un estatuto cuasibancario más amplio con requisitos de capital. La elección depende de la actividad, los mercados objetivo y el capital disponible.

Depende del tipo de licencia y de la jurisdicción: por lo general, unos tres meses para el registro de una MSB (la cifra de FINTRAC para la mayoría de las solicitudes completas) y hasta varios meses para una EMI o un VASP. La licencia no puede acelerarse por vía administrativa, pero preparamos la estructura societaria, el programa de prevención de blanqueo y el expediente bancario en paralelo, para no perder tiempo durante la espera.

Depende de la licencia: para una MSB no hay un umbral formal de capital; para una EMI en la UE el mínimo es de 350.000 euros de fondos propios; y para los regímenes de VASP los requisitos varían. Determinamos los umbrales exactos y la acreditación del capital al elegir la vía de licenciamiento.

La licencia y la banca son dos tareas distintas, y es precisamente en la segunda donde fracasa la mayoría de los proveedores. Las llevamos como un único proyecto: la sociedad licenciada, el programa de prevención de blanqueo y el alta bancaria se coordinan dentro de un mismo equipo, en lugar de derivarse entre proveedores.

MSB, VASP, EMI, además de licencias de gaming y de intermediación (brokerage), adaptadas a cada modelo de negocio concreto. En la fase del mapa de jurisdicciones determinamos qué régimen necesita exactamente, para que no obtenga una licencia de más ni de menos.