Cumplimiento y prevención de blanqueo

Un responsable de cumplimiento designado (MLRO), una evaluación de riesgos, políticas y procedimientos por escrito, un programa de formación, un plan de revisión periódica de su eficacia y procedimientos de KYC y de comunicación de operaciones sospechosas. Es un programa operativo, no una carpeta de documentos «para cubrir el expediente».

No: es un error habitual que conduce a condiciones o a una denegación. El regulador examina la solicitud de licencia junto con el programa de prevención de blanqueo, el MLRO designado y los procedimientos de KYC. Por eso desarrollamos el programa de cumplimiento en paralelo con la solicitud, y no después.

Una descripción correcta de la actividad, una evaluación de riesgos realista para el modelo concreto y procedimientos que la empresa pueda ejecutar de verdad. Preparamos el expediente partiendo de cómo lee realmente las solicitudes el regulador, para evitar las devoluciones y los requerimientos habituales.

Los reguladores exigen un responsable de cumplimiento designado: puede ser un empleado o un MLRO externo, según la jurisdicción y la escala. Le ayudamos a determinar el modelo correcto y, si es necesario, asumimos esa función al arranque.

El programa se revisa cuando cambia la actividad, al entrar en nuevos mercados o al modificarse los requisitos regulatorios, además de la revisión periódica de su eficacia (obligatoria en varias jurisdicciones, por ejemplo cada dos años). Acompañamos esos ciclos para que el programa se mantenga vigente.