OPS DESK · В СЕТИTOR --:--LON --:--DXB --:--SGP --:--
50+ юрисдикций · активноКомплаенс-лента · 14 обновленийv 2026.07
Финансовые лицензии в США — MSB, MTL, RIA и брокер-дилер
MSB-регистрация в FinCEN, money transmitter лицензии в 50 штатах, RIA в SEC и брокер-дилер — стратегия и заявки под ключ. Знаем, где штаты режут сроки, и обходим это заранее.
MSBVASPEMIГейминг
СтоимостьОт US$ 18 000 · зависит от типа лицензииВходит в пакет «Финтех под ключ» →
Состав услуги
Что включает лицензирование в США
Результаты
Что получаете
01Анализ целесообразности получения лицензии
02Подготовка заявки
03Пакет по бенефициарным владельцам
04Бизнес-план и финансовая модель
05Комплаенс-программа (в связке)
06Взаимодействие с регулятором
Процесс
Как это работает
01Анализ возможностей
10 дней
Подбор юрисдикции и оценка шансов одобрения
02Подготовка документов
3–6 недель
Заявка и сопроводительные документы
03Подача и рассмотрение
2–6 месяцев
Процесс рассмотрения регулятором
04Пост-лицензионная настройка
1 месяц
Банкинг, операционная модель, мониторинг
По теме
Полезные материалы
Сравнения и альтернативы
Где регистрировать и чем мы отличаемся
Вопросы и ответы
Лицензирование в США — частые вопросы
Регистрация FinCEN MSB (Money Services Business) — федеральное требование для денежных переводов, обмена валюты, обналичивания чеков и операций с криптовалютой. Она проводится онлайн через BSA E-Filing и занимает 1–2 дня. Но права работать в конкретном штате не даёт. Лицензии штатов money transmitter (MTL) — отдельно: 49 штатов и округ Колумбия, пошлины от $1 000 до $100 000+, поручительство $25 000–$1 млн+ и оформление 6–18 месяцев на штат.
Компании, переводящей деньги по всей стране, технически нужна лицензия в каждом из 49 штатов, где она требуется, плюс округ Колумбия. Монтана — единственный штат без требования лицензии money transmitter; все остальные, включая Вайоминг, лицензию требуют. Заявки держит система NMLS, но каждый штат утверждает отдельно, со своими пошлинами и поручительством. Финтех обычно стартует с 5–10 штатов и расширяется. Совокупная стоимость лицензий по всей стране превышает $1 млн.
BitLicense Нью-Йорка (её выдаёт NYDFS) нужна любой компании, которая передаёт, хранит, покупает, продаёт или обменивает виртуальную валюту с жителями Нью-Йорка или в их интересах. Это одна из самых жёстких криптолицензий в мире: пошлина $5 000, требования к капиталу, кибербезопасности и AML-программе. Процесс — 12–24 месяца. Работать с клиентами Нью-Йорка без неё нельзя.
Брокер-дилер регистрируется в SEC и FINRA (форма BD) и держит норматив чистого капитала (Rule 15c3-1). Инвестсоветник с активами $110 млн+ регистрируется в SEC (форма ADV); ниже порога — у регулятора ценных бумаг штата. Обе роли требуют квалификационных экзаменов: Series 7/63 для брокеров-дилеров, Series 65/66 для советников. Подачи в SEC, FINRA и штат INNOVA CG берёт на себя.
Провайдер Prepaid Access — тот, кто продаёт, погашает или выпускает продукты хранимой стоимости (подарочные, зарплатные, предоплаченные дебетовые карты) — обязан зарегистрироваться как MSB в FinCEN по Bank Secrecy Act, если предоплаченный доступ превышает $1 000 на человека в день или допускает международные переводы. Продавцы такого доступа тоже подпадают под пороги. Плюс полная AML-программа по 31 CFR Part 1022.
Стоимость
От US$ 18 000 · зависит от типа лицензии