Licences Financières US — MSB, Transmetteur de Fonds, RIA & Courtier
Enregistrement MSB FinCEN, licences transmetteur de fonds dans 50 États, enregistrement RIA SEC/État, licence courtier-négociant. Stratégie et dossiers complets.
Ce que comprend Licences — MSB / VASP / EMI aux États-Unis
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Licences — MSB / VASP / EMI aux États-Unis — questions fréquentes
L'enregistrement MSB (Money Services Business) auprès de FinCEN est une exigence fédérale pour les entreprises transmettant des fonds, échangeant des devises, encaissant des chèques ou traitant des cryptomonnaies. L'enregistrement est gratuit, en ligne via BSA E-Filing, et prend 1 à 2 jours. Il N'AUTORISE PAS à opérer dans aucun État. Les licences de transmission de fonds d'État (MTL) sont distinctes : 49 États plus DC exigent leur propre licence, avec des frais de 1 000 $ à 100 000 $+ et des délais de traitement de 6 à 18 mois.
Une société transmettant des fonds dans tous les États américains a techniquement besoin d'une licence dans chacun des 48 États concernés (plus DC) — jusqu'à 49 licences. Le système NMLS gère les demandes dans la plupart des États, mais chacun exige une approbation séparée. Les coûts totaux de licences dans tous les États peuvent dépasser 1M$ en frais et primes de caution.
La BitLicense de New York (délivrée par le NYDFS) est requise pour toute société transmettant, stockant, achetant, vendant ou échangeant des monnaies virtuelles avec des résidents de New York. C'est l'une des licences crypto les plus strictes, avec des frais de 5 000 $, des exigences de capital, de cybersécurité et de programme LCB-FT. Le processus prend généralement 12 à 24 mois.
Un courtier doit s'enregistrer auprès de la SEC et de FINRA (formulaire BD) et respecter les exigences de capital net (Rule 15c3-1). Les conseillers en investissement gérant 110M$+ doivent s'enregistrer auprès de la SEC (formulaire ADV). Ceux en dessous de ce seuil s'enregistrent auprès du régulateur des valeurs mobilières de leur État.
Un fournisseur de Prepaid Access — toute entité vendant, rachetant ou émettant des produits à valeur stockée (cartes-cadeaux, cartes de paie, cartes de débit prépayées) — doit s'enregistrer comme MSB auprès de FinCEN si l'accès prépayé dépasse 1 000 $ par personne et par jour ou permet des transferts internationaux. Un programme AML complet est également requis en vertu du 31 CFR Partie 1022.