Licencias Financieras en EE.UU. — MSB, Transmisor de Dinero, RIA y Broker
Registro MSB en FinCEN, licencias de transmisión de dinero en 50 estados, registro RIA ante la SEC, licencia de broker-dealer. Estrategia y tramitación completa.
Qué incluye Licencias — MSB / VASP / EMI en EE. UU.
Qué recibe
Cómo funciona
Material útil
Dónde registrarse y en qué nos diferenciamos
Licencias — MSB / VASP / EMI en EE. UU. — preguntas frecuentes
El registro MSB (Money Services Business) de FinCEN es un requisito federal para empresas que transmiten dinero, cambian divisas, cobran cheques u operan con criptomonedas. El registro es gratuito, en línea a través de BSA E-Filing, y tarda 1 a 2 días. NO autoriza a operar en ningún estado. Las licencias estatales de transmisión de dinero (MTL) son distintas: 49 estados más DC exigen sus propias licencias, con tasas de $1 000 a $100 000+ y plazos de tramitación de 6 a 18 meses.
Una empresa que transmite dinero en todos los estados de EE. UU. necesita técnicamente una licencia en cada uno de los 48 estados que la exigen (más DC). El sistema NMLS gestiona las solicitudes en la mayoría de los estados, pero cada uno requiere aprobación y tasas separadas. Los costos totales de licencias en todos los estados pueden superar $1M en tasas y primas de fianza.
La BitLicense de Nueva York (emitida por el NYDFS) es obligatoria para cualquier empresa que transmita, almacene, compre, venda o intercambie moneda virtual con residentes de Nueva York o en su nombre. Es una de las licencias cripto más estrictas del mundo, con tasa de solicitud de $5 000, requisitos de capital, ciberseguridad y programa AML. El proceso de solicitud suele durar entre 12 y 24 meses.
Un broker-dealer debe registrarse ante la SEC y FINRA (Formulario BD) y cumplir los requisitos de capital neto (Regla 15c3-1). Los asesores de inversión que gestionan $110M+ deben registrarse ante la SEC (Formulario ADV). Los que están por debajo de ese umbral se registran ante el regulador de valores de su estado. Ambas categorías requieren superar exámenes de habilitación.
Un proveedor de Prepaid Access — cualquier entidad que vende, canjea o emite productos de valor almacenado (tarjetas regalo, tarjetas de nómina, tarjetas de débito prepagadas) — debe registrarse como MSB ante FinCEN si el acceso prepagado supera $1 000 por persona por día o permite transferencias internacionales. También se exige un programa AML completo conforme al 31 CFR Parte 1022.