Авторизация FCA: EMI, платёжное учреждение и VASP

Авторизация FCA для EMI обычно занимает 6–12 месяцев с момента подачи полного заявления; установленный законом срок решения — 12 месяцев с получения полного пакета (или 6 месяцев при наличии всей требуемой информации). С учётом подготовки (2–3 месяца), официального рассмотрения и этапа запросов FCA реалистично планировать 12–18 месяцев суммарно. Досье готовим так, чтобы не было возвратов.

Провайдеры услуг с криптоактивами (VASP) — обмен, хранение или перевод криптоактивов — обязаны зарегистрироваться в FCA по MLR 2017, но только для целей AML-надзора, а не получить полную авторизацию. Реестр VASP отделён от реестра EMI. Регистрация занимает 3–6 месяцев и не даёт разрешений на финансовые промоакции. Разграничение проведём на входе.

Авторизованный EMI держит начальный капитал €350 000. Текущие требования к собственным средствам считаются как процент от непогашенных электронных денег (метод A, B или C по Electronic Money Regulations 2011). Требования к сейфгардингу обязывают сегрегировать клиентские средства на отдельном счёте в кредитной организации либо держать квалифицированные ликвидные активы, покрывая 100% непогашенных электронных денег в любой момент.

Да — платёжное учреждение по Payment Services Regulations 2017 вправе вести платёжные счета, исполнять транзакции, делать денежные переводы и выпускать карты. Малые платёжные учреждения (SPI) работают при объёме до €3 млн/месяц с упрощёнными требованиями; авторизованные PI (API) требуют начального капитала от €125 000 до €730 000 в зависимости от набора услуг. Срок — 6–12 месяцев.

Программа FCA Innovation Pathways даёт прямую поддержку инновационным финансовым компаниям, не вписывающимся в существующие регуляторные категории: можно запросить выделенного куратора FCA и обсудить требования до подачи заявки на авторизацию. Это не Regulatory Sandbox (ныне часть Digital Sandbox) с живой тестовой средой. Обе программы открыты стартапам без требований к выручке или AUM.