Agrément FCA : EMI, établissement de paiement et VASP

L'agrément FCA pour un EME prend généralement 6 à 12 mois à compter du dépôt d'un dossier complet. La FCA dispose d'un délai légal de détermination de 12 mois (ou 6 mois si toutes les informations requises sont reçues). Un candidat conforme devrait prévoir 12 à 18 mois au total, préparation incluse, comprenant les réunions de pré-demande, la révision formelle et la phase de questions FCA.

Les prestataires de services sur actifs virtuels (VASP) au Royaume-Uni — sociétés offrant des services d'échange, de garde ou de transfert de crypto-actifs — doivent s'enregistrer auprès de la FCA en vertu des MLR 2017 à des fins LCB-FT uniquement. Il s'agit d'un enregistrement, non d'un agrément complet. Le registre VASP FCA est distinct du registre EME. L'enregistrement prend 3 à 6 mois et ne confère aucune autorisation de promotion financière.

Un EME Autorisé doit maintenir un capital initial de 350 000 €. Les exigences continues en fonds propres sont calculées selon un pourcentage de la monnaie électronique en circulation (Méthode A, B ou C selon les Electronic Money Regulations 2011). Les exigences de cantonnement imposent la ségrégation des fonds clients dans un compte désigné auprès d'un établissement de crédit, couvrant 100% de la monnaie électronique en circulation.

Oui. Un Établissement de Paiement en vertu des Payment Services Regulations 2017 peut fournir des services tels que la gestion de comptes de paiement, l'exécution de transactions, le virement de fonds et l'émission de cartes. Les petits EP (SPI) ont des exigences allégées pour des volumes inférieurs à 3M€/mois. Les EP Autorisés (API) requièrent un capital initial de 125 000 € à 730 000 €. Délai : 6 à 12 mois.

Le programme FCA Innovation Pathways offre un soutien direct aux entreprises financières innovantes ne correspondant pas clairement aux catégories réglementaires existantes. Les entreprises peuvent demander un superviseur FCA dédié pour discuter des exigences avant de soumettre leur demande d'agrément. Distinct du Regulatory Sandbox (intégré au Digital Sandbox), ce programme est ouvert aux startups sans exigence de chiffre d'affaires ou d'actifs sous gestion.