Autorización FCA: EMI, entidad de pago y VASP

La autorización FCA para una EMI tarda normalmente entre 6 y 12 meses desde la presentación de una solicitud completa. La FCA dispone de un plazo legal de resolución de 12 meses (o 6 meses si recibe toda la información requerida). Un solicitante conforme debería prever entre 12 y 18 meses en total, incluyendo preparación, revisión formal y la fase de consultas de la FCA.

Los proveedores de servicios de activos virtuales (VASP) en el RU — empresas que ofrecen intercambio, custodia o transferencia de criptoactivos — deben registrarse ante la FCA conforme al MLR 2017 solo a efectos de cumplimiento AML, no como autorización plena. El registro VASP de la FCA es independiente del registro de EMI. El registro tarda entre 3 y 6 meses y no otorga permisos de promoción financiera.

Una EMI Autorizada debe mantener un capital inicial de 350 000 €. Los requisitos continuos de fondos propios se calculan como un porcentaje del dinero electrónico en circulación (Método A, B o C conforme a las Electronic Money Regulations 2011). Los requisitos de salvaguarda exigen que las EMI segreguen los fondos de clientes en una cuenta designada en una entidad de crédito, cubriendo el 100% del dinero electrónico en circulación.

Sí. Una Entidad de Pago conforme a las Payment Services Regulations 2017 puede prestar servicios como gestión de cuentas de pago, ejecución de transacciones, remesas y emisión de tarjetas. Las Pequeñas Entidades de Pago (SPI) tienen requisitos simplificados para volúmenes inferiores a 3M€/mes. Las Entidades de Pago Autorizadas (API) requieren capital inicial de entre €125 000 y €730 000 según el ámbito. Plazo: 6 a 12 meses.

El programa FCA Innovation Pathways ofrece apoyo directo a empresas financieras innovadoras que no encajan claramente en las categorías regulatorias existentes. Las empresas pueden solicitar un supervisor dedicado de la FCA para debatir los requisitos antes de presentar su solicitud de autorización. Es independiente del Regulatory Sandbox (integrado en el Digital Sandbox) y está abierto a startups sin requisitos mínimos de ingresos o activos gestionados.