Корпоративный банкинг Эстонии — LHV, SEB и Swedbank для OÜ

Три основных банка для счетов ОЮ — LHV, SEB и Swedbank. LHV — самый дружественный к крипто и финтеху, поэтому его выбирают технологические компании и бизнес с цифровыми активами; SEB и Swedbank ближе к традиционным секторам. Все три проводят полный KYC и проверку бенефициаров. Онбординг — около 2 недель с момента подачи документов.

LHV запрашивает заверенные документы всех директоров и конечных бенефициаров, бизнес-план с источниками дохода и объёмами транзакций, подтверждение реальной экономической деятельности в Эстонии и финансовую историю за 1–2 года для действующего бизнеса. Для крипто-ОЮ дополнительно проверяет статус CASP-авторизации по MiCA — или прежней VASP-регистрации на период перехода — либо обоснование освобождения. Проверка занимает 10–15 рабочих дней.

Дистанционный онбординг доступен в LHV для e-резидентов с цифровой аутентификацией. SEB и Swedbank обычно требуют личного визита в Таллин для директоров-нерезидентов, хотя иногда проходит видео-KYC. Когда нужно личное представление — организуем через наше эстонское направление. Это заметно снижает риск отказа из-за слабой документации о присутствии.

Чаще всего отказывают за: слабое бизнес-присутствие (нет эстонских клиентов, адреса или сотрудников), неясный источник средств или модель дохода, крипто-деятельность (CASP) без авторизации по MiCA, политически значимых лиц (PEP) среди бенефициаров и юрисдикции высокого риска в цепочке владения. Отказ ждёт и там, где заявленная цель расходится с реальными транзакциями. INNOVA прогоняет клиента по этим критериям до подачи.

Да. Лицензированные ЭДУ — Wise Business, Revolut Business, Genome — работают по эстонским или общеевропейским лицензиям и дают EUR IBAN без физического присутствия. Для транзакционного банкинга подходит; кредитные продукты и регулируемую деятельность не заменит. Для регулируемых финтех-ОЮ выстраиваем стратегию с несколькими банками — взаимодополняющие счета в ЕС.