Banque Corporative Estonie — LHV, SEB & Swedbank pour OÜ

Les trois banques principales pour les comptes d'OÜ sont LHV, SEB et Swedbank. LHV est la plus favorable à la crypto et à la fintech, d'où le choix des entreprises technologiques et des actifs numériques ; SEB et Swedbank restent plus proches des secteurs traditionnels. Toutes trois mènent un KYC complet et vérifient les bénéficiaires effectifs. L'intégration prend environ 2 semaines à compter du dépôt des documents.

LHV demande des pièces certifiées pour tous les administrateurs et bénéficiaires effectifs finaux, un plan d'affaires précisant les sources de revenus et les volumes de transactions, la preuve d'une activité économique réelle en Estonie, et 1 à 2 ans d'historique financier pour une entreprise en activité. Pour les OÜ crypto, elle vérifie en plus le statut de l'agrément CASP au titre de MiCA — ou d'un enregistrement VASP historique pendant la transition — ou la justification d'une exemption. L'examen prend 10 à 15 jours ouvrables.

L'intégration à distance est disponible chez LHV pour les e-résidents qui s'authentifient numériquement. SEB et Swedbank exigent en général un rendez-vous en personne à Tallinn pour les administrateurs non-résidents, même si le KYC vidéo passe parfois. Quand la banque exige une présentation en personne, nous l'organisons via notre pratique estonienne. Cela réduit nettement le risque de refus pour dossier de présence trop mince.

Les motifs de refus les plus fréquents : présence économique trop mince (pas de clients, d'adresse ou de salariés en Estonie), origine des fonds ou modèle de revenus peu clair, activité crypto (CASP) sans agrément MiCA, personnes politiquement exposées (PPE) parmi les bénéficiaires effectifs, et juridictions à haut risque dans la chaîne de propriété. Le refus attend aussi là où l'objet déclaré s'écarte des transactions réelles. INNOVA passe le client au crible de ces critères avant le dépôt.

Oui. Les EME agréés — Wise Business, Revolut Business, Genome — opèrent sous licence estonienne ou européenne et fournissent un IBAN en EUR sans présence physique. Cela convient aux opérations transactionnelles ; cela ne remplace ni les facilités de crédit ni l'activité réglementée. Pour les OÜ fintech réglementées, nous bâtissons une stratégie multi-banques : des comptes UE complémentaires.