Что это за направление
Банкинг для MSB — один из 6 разделов нашей практики «Банкинг и казначейство». Охватывает полный цикл от первичного скопинга до операционного запуска, ведётся единым именным партнёром из нашего направления в Эстонии.
Что это в Эстонии: банки, работающие с MSB-бизнесом.
Как мы работаем
Проект «Банкинг для MSB» в Эстонии структурирован как 4-этапный процесс под управлением единого именного партнёра.
Открытие корпоративных счетов — этап, где чаще всего возникают отказы. Мы знаем, чего банки ищут в KYC-пакете, и готовим его под требования конкретного банка; решение об открытии счёта принимает банк. Мультивалютные счета, FX, казначейство и платёжные рельсы.
Тот же стол, что ведёт направление «Банкинг для MSB», занимается банкингом, бухгалтерией, комплаенсом и — при необходимости — ликвидацией.INNOVA · Операционная модель
Почему Эстония
Эстония — цифровое государство с одной из самых удобных корпоративных систем в ЕС: e-Residency для дистанционного управления, отложенный корпоративный налог (только при распределении прибыли) и паспорт ЕС для структур. Один из наших приоритетных хабов для криптопроектов и европейских операционных компаний.
Надёжная регуляторная среда
Банковская экосистема
Корпоративный налог 22% при распределении (механика 22/78, с 01.01.2025; 0% на нераспределённую прибыль)
Местное исполнение, один план
Почему INNOVA
Операционные отличия, которые выдерживают проверку на 2-м, 5-м и 10-м проекте.
Одно окно — весь цикл
Регистрация, банкинг, налоги, комплаенс и иммиграция идут через одно окно от начала до конца. Одно окно и один договор: берём задачу целиком, всё решаем за вас силами своей команды и проверенных подрядчиков, а вы покупаете результат.
14 лет в международном бизнесе
С 2012 года работаем в международном бизнесе. За эти годы мы прошли несколько регуляторных циклов — включая FATCA/CRS, ужесточение банкинга и введение UAE CT.
Документация регуляторного уровня
Каждый выходной документ готов к аудиту и проверке инвестора — независимо от размера сделки.
Единый кросс-бордерный план
INNOVA координирует проект целиком; проверенные локальные специалисты подключаются там, где нужна местная реализация, без передачи клиента между провайдерами.
Как строится работа
4-этапный процесс под руководством одного именного партнёра — от разбора задачи до операционной передачи.
Подбор банка
Подбор банка под профиль бизнеса и уровень риска
KYC-пакет
Бенефициары, источники средств, операционная модель
Онбординг в банке
Комплаенс-ревью на стороне банка, открытие счёта
Активация
Фондирование, пользовательский доступ, настройка FX
Что нужно от вас · что получаете от нас
Что нужно от вас на старте — и что вы забираете на выходе. Лишними вопросами не мучаем: большинство ответов у нас уже есть.
- Заверенные корпоративные документыиз регистрации
- KYC бенефициарного владельцавсе UBO
- Источник средств и состояниязадокументировано
- Бизнес-план / описание деятельности2–4 страницы
- Ожидаемые объёмы транзакцийуказаны
- Список контрагентовпри существенном объёме
- Корпоративный банковский счёт (счета)открыт
- Мультивалютные кошелькипо объёму проекта
- Доступ к FX-деску + курсысогласованы
- Реквизиты платёжных каналовпри наличии
- Шаблон казначейской политикиподготовлен
- Введение именного менеджера в банкеперсонально
Четыре формата сотрудничества
Мы не называем фиксированную цену без разбора ситуации — стоимость зависит от сложности вашего кейса. Начните с письменной заявки или платной консультации, затем выберем нужный формат.
Консультация
Платная 30-минутная консультация с партнёром по видеосвязи. Обсуждаем ситуацию, определяем рамки проекта, подбираем структуру и сроки.
Письменный анализ
Письменная консультация с полным анализом бизнеса — налоговое позиционирование, варианты структуры, сравнение юрисдикций, банковский путь. Срок — 5 рабочих дней.
Операционный план
Для сложных ситуаций — мультиюрисдикционные структуры, регулируемая деятельность, переезд основателя. Полная схема с этапами, зависимостями, результатами и сроками.
Прямая регистрация
Вы знаете, что нужно — мы исполняем. Без консультационных надбавок и разведочной фазы.
Заполнить анкету
Заполните онлайн-анкету: партнёр изучит ваш случай и ответит письменно в течение 24 часов.
Заполнить анкету
4 шага · партнёр отвечает письменно в течение 24 часов.
Партнёр читает анкету, отвечает письменно на указанный email в течение 24 часов, затем присылает письменное предложение с ценой. К работе переходим после вашего согласия.
Частые вопросы
Вопросы, которые нам задают чаще всего. Если вашего нет, самый быстрый способ получить ответ — письменная заявка.
Три основных банка для счетов ОЮ — LHV, SEB и Swedbank. LHV — самый дружественный к крипто и финтеху, поэтому его выбирают технологические компании и бизнес с цифровыми активами; SEB и Swedbank ближе к традиционным секторам. Все три проводят полный KYC и проверку бенефициаров. Онбординг — около 2 недель с момента подачи документов.
LHV запрашивает заверенные документы всех директоров и конечных бенефициаров, бизнес-план с источниками дохода и объёмами транзакций, подтверждение реальной экономической деятельности в Эстонии и финансовую историю за 1–2 года для действующего бизнеса. Для крипто-ОЮ дополнительно проверяет статус CASP-авторизации по MiCA — или прежней VASP-регистрации на период перехода — либо обоснование освобождения. Проверка занимает 10–15 рабочих дней.
Дистанционный онбординг доступен в LHV для e-резидентов с цифровой аутентификацией. SEB и Swedbank обычно требуют личного визита в Таллин для директоров-нерезидентов, хотя иногда проходит видео-KYC. Когда нужно личное представление — организуем через наше эстонское направление. Это заметно снижает риск отказа из-за слабой документации о присутствии.
Большинство проектов «Банкинг для MSB» в Эстонии занимают 4–9 недель от начала до конца. Быстрейший этап — подача документов; наиболее долгий — пост-регистрационный онбординг (банкинг, налоговая регистрация). На протяжении всего проекта работает единый именной партнёр.
От US$ 2 800 · зависит от банка. Нижняя граница — для чистых, типовых профилей; верхняя — для сложных структур собственности, мультиюрисдикционных проектов или регулируемых видов деятельности. Фиксированный расчёт — письменно после разбора задачи.
В большинстве случаев — нет. Весь процесс ведётся дистанционно по нотариально заверенной доверенности. В ряде юрисдикций требуется личное присутствие (как правило, биометрия при оформлении резидентства) — такие визиты мы планируем максимально эффективно.
Банки проверяют MSB, VASP, гейминг и высокооборотную e-commerce по процедуре усиленной проверки (EDD). Мы готовим комплаенс-досье, которое требует такая проверка, и обращаемся в банки и EMI, которые обслуживают этот сектор. Решение об открытии счёта принимает банк.
Да, и для любого операционного бизнеса мы это рекомендуем — основной банк плюс резервный. Заявки подаются последовательно, чтобы каждый KYC был одобрен без проблем.
Банкинг для MSB в других странах
Та же услуга — в любой юрисдикции, которую мы ведём. Один стол, один стандарт.
