Banca Corporativa en Estonia — LHV, SEB y Swedbank para OÜ

Los tres principales bancos para cuentas de OÜ son LHV, SEB y Swedbank. LHV es el más afín a la cripto y la fintech, por eso lo eligen las empresas tecnológicas y de activos digitales; SEB y Swedbank quedan más cerca de los sectores tradicionales. Los tres hacen KYC completo y verificación de titulares reales. La incorporación ronda las 2 semanas desde la entrega de documentos.

LHV pide documentos certificados de todos los directores y titulares reales finales, un plan de negocio con fuentes de ingresos y volúmenes de transacciones, prueba de actividad económica real en Estonia e historial financiero de 1–2 años para un negocio en marcha. Para OÜ cripto, además revisa el estado de la autorización CASP conforme a MiCA — o de un registro VASP heredado durante la transición — o la justificación de su exención. La revisión tarda 10–15 días hábiles.

La incorporación remota está disponible en LHV para e-residentes que se autentican digitalmente. SEB y Swedbank suelen exigir una visita presencial a Tallin para directores no residentes, aunque a veces vale el KYC por vídeo. Cuando el banco pide una presentación presencial, la organizamos a través de nuestra práctica estonia. Eso reduce notablemente el riesgo de rechazo por documentación de presencia débil.

Lo más frecuente es que rechacen por: presencia empresarial débil (sin clientes, dirección o empleados en Estonia), origen de fondos o modelo de ingresos poco claro, actividad cripto (CASP) sin autorización MiCA, personas políticamente expuestas (PEP) entre los titulares reales, y jurisdicciones de alto riesgo en la cadena de propiedad. El rechazo también espera donde el propósito declarado no cuadra con las transacciones reales. INNOVA pasa al cliente por estos criterios antes de presentar.

Sí. Las EDE con licencia — Wise Business, Revolut Business, Genome — operan bajo licencias estonias o de la UE y dan un IBAN en EUR sin presencia física. Sirven para la banca transaccional; no sustituyen las facilidades de crédito ni la actividad regulada. Para OÜ fintech reguladas, montamos una estrategia con varios bancos: cuentas complementarias en la UE.