Programas AML conformes con FINTRAC para MSB, VASP y prestamistas canadienses
Programas de cumplimiento FINTRAC/PCMLTFA para MSB, VASP y prestamistas. Redacción de políticas AML/KYC, servicios de MLRO, monitoreo de transacciones y preparación para inspecciones.
Qué incluye Cumplimiento y prevención de blanqueo en Canadá
Qué recibe
Cómo funciona
Dónde registrarse y en qué nos diferenciamos
Cumplimiento y prevención de blanqueo en Canadá — preguntas frecuentes
FINTRAC (Financial Transactions and Reports Analysis Centre of Canada) es la unidad de inteligencia financiera de Canadá, establecida bajo la PCMLTFA. Recibe, analiza y divulga inteligencia financiera a las fuerzas del orden. Todos los MSB, bancos, corredores de valores, agentes inmobiliarios y otras entidades declarantes deben registrarse en FINTRAC y presentar informes de transacciones en efectivo (CAD 10.000 o más) e informes de transacciones sospechosas.
Toda entidad que sea entidad declarante bajo la PCMLTFA debe establecer y mantener un programa escrito de cumplimiento AML/ATF. Las entidades declarantes incluyen: MSB (divisas, transferencias de dinero, criptomonedas), bancos y cooperativas de crédito, aseguradoras, corredores de valores, agentes inmobiliarios, casinos, contadores y comerciantes de metales preciosos. El incumplimiento puede resultar en penalidades administrativas de hasta CAD 500.000.
La Proceeds of Crime (Money Laundering) and Terrorist Financing Act es el principal estatuto AML canadiense, administrado conjuntamente por FINTRAC y el Departamento de Finanzas. Exige a las entidades declarantes: identificar clientes (CDD/EDD), conservar registros prescritos durante un mínimo de cinco años, reportar transacciones sospechosas, transacciones de efectivo grandes y movimientos transfronterizos de divisas, e implementar un programa de cumplimiento de cinco elementos.
Un programa conforme con la PCMLTFA debe contener cinco elementos obligatorios: (1) manual escrito de políticas y procedimientos de cumplimiento; (2) un oficial de cumplimiento designado (MLRO); (3) una evaluación escrita de riesgos de clientes, productos y canales de distribución; (4) un programa de capacitación continua de empleados documentado; (5) una revisión de efectividad independiente al menos cada dos años. INNOVA CG construye y mantiene los cinco componentes para clientes MSB y fintech.
La PCMLTFA requiere una revisión independiente de la efectividad del programa de cumplimiento al menos cada dos años. La revisión debe ser realizada por alguien funcionalmente independiente de las operaciones diarias de cumplimiento — típicamente un consultor externo o auditoría interna. Debe evaluar los cinco elementos del programa, documentar hallazgos y producir planes de remediación. Los inspectores de FINTRAC revisan el informe de efectividad más reciente como documento principal de inspección.