Корпоративный банкинг США — Mercury, Brex и банки первого уровня

Нерезидент открывает счёт американской компании тремя путями: (1) Mercury — полностью онлайн, без минимального остатка, онбординг по EIN, под tech-стартапы; (2) Relay Financial — схожий дистанционный процесс; (3) Chase или Bank of America — личный визит с паспортом, документами компании и EIN. Mercury не открывает счета основателям, которые живут в странах из его списка запрещённых; подробности в следующем ответе.

Зависит от страны проживания основателей. Mercury работает с американскими компаниями, основанными людьми за рубежом, и не требует SSN или ITIN, но не открывает счета основателям, которые живут в странах и регионах из его списка запрещённых. Решает страна проживания, а не гражданство. В списке Россия, Украина, Беларусь, Латвия, Хорватия, Кыргызстан, Узбекистан, Вьетнам, Филиппины, Нигерия и Пакистан, а также подсанкционные Куба, Иран и Северная Корея. Гражданин страны из списка, который живёт в другом месте, может быть одобрен после проверки заявки. Актуальный список читайте на support.mercury.com (Prohibited countries) до подачи. Если вашей страны там нет, нужны EIN, свидетельство о регистрации, Operating Agreement или Bylaws и паспорт. Mercury — финтех-компания, а не банк: банковские услуги даёт банк-партнёр (Members FDIC). Внутренние переводы и международные переводы в USD бесплатны.

Routing number (ABA routing number) — 9-значный код, идентифицирующий банк для переводов, платежей ACH и обработки чеков. Без него не обойтись: американские клиенты, маркетплейсы (Amazon, Stripe, PayPal) и провайдеры зарплат платят только на счёт США с действующим routing number. Иначе — задержки, повышенная комиссия за конвертацию и фактическое отключение от платёжной инфраструктуры США.

Стандартный пакет: письмо-подтверждение EIN от IRS (одобрение формы SS-4), свидетельство о создании LLC или инкорпорации C-Corp, Operating Agreement или Bylaws, паспорта всех бенефициарных владельцев и подтверждение деятельности — сайт, счета или бизнес-план. Для высокорисковых отраслей (крипто, MSB) включается усиленная проверка, и традиционные банки нередко отказывают. Финтех — Mercury, Brex — доступнее.

Stripe платит американским юрлицам только на счёт США с действующим ACH routing number. PayPal US принимает деньги, но вывод сверх пороговых сумм тоже требует счёта в США. Без него американская компания остаётся без ACH-выплат, на которых держится большинство SaaS-, маркетплейс- и e-commerce-потоков. Счёт первичен.