Banca Corporativa USA — Mercury, Brex y Bancos de Primer Nivel

Un no residente abre una cuenta para una empresa estadounidense por tres vías: (1) Mercury — totalmente en línea, sin saldo mínimo, incorporación basada en EIN, pensado para startups tecnológicas; (2) Relay Financial — un proceso remoto similar; (3) Chase o Bank of America — visita presencial en sucursal con pasaporte, documentos de la empresa y EIN. Mercury no abre cuentas a fundadores que viven en los países de su lista prohibida; vea la respuesta siguiente.

Depende del país de residencia de los fundadores. Mercury atiende a empresas estadounidenses fundadas por personas en el extranjero y no pide SSN ni ITIN, pero no puede abrir cuentas a fundadores que viven en los países y regiones de su lista de países prohibidos. Cuenta el país de residencia, no la ciudadanía. La lista incluye Rusia, Ucrania, Bielorrusia, Letonia, Croacia, Kirguistán, Uzbekistán, Vietnam, Filipinas, Nigeria y Pakistán, además de lugares sancionados como Cuba, Irán y Corea del Norte. Un ciudadano de un país de la lista que vive en otro sitio puede seguir siendo elegible, tras la revisión. Consulte la lista vigente en support.mercury.com (Prohibited countries) antes de solicitar. Si su residencia no figura, necesita el EIN, el certificado de constitución, el Operating Agreement o los Estatutos y el pasaporte. Mercury es una empresa fintech, no un banco: sus servicios bancarios los prestan bancos asociados, Members FDIC. Las transferencias nacionales y las internacionales en USD son gratuitas.

Un número de ruta bancaria de EE. UU. (ABA routing number) es un código de 9 dígitos que identifica la entidad financiera para transferencias bancarias, pagos ACH y procesamiento de cheques. No hay forma de esquivarlo: los clientes estadounidenses, los marketplaces (Amazon, Stripe, PayPal) y los proveedores de nómina pagan solo en una cuenta estadounidense con número de ruta válido. De lo contrario — retrasos, comisiones de cambio más altas y una exclusión de hecho de la infraestructura de pagos de EE. UU.

El paquete estándar: la carta de confirmación del EIN del IRS (aprobación del Formulario SS-4), el certificado de constitución (LLC) o de incorporación (C-Corp), el Operating Agreement o los Estatutos, los pasaportes de todos los titulares reales y un justificante de actividad — web, facturas o plan de negocio. Para sectores de alto riesgo (cripto, MSB) entra una diligencia debida reforzada, y los bancos tradicionales a menudo rechazan. Alternativas fintech como Mercury o Brex son más accesibles.

Stripe paga a las entidades estadounidenses solo en una cuenta bancaria estadounidense con número de ruta ACH válido. PayPal US recibe dinero, pero retirar por encima de ciertos umbrales también exige un banco estadounidense. Sin cuenta, una entidad estadounidense no recibe pagos ACH — y de ellos dependen la mayoría de los flujos de SaaS, marketplaces y e-commerce. La cuenta es lo primero.