Banca Corporativa USA — Mercury, Brex y Bancos de Primer Nivel
La cuenta a la medida de tu modelo: Mercury y Brex para fundadores tecnológicos, JPMorgan, Bank of America y Wells Fargo para un negocio consolidado. EIN e ITIN los asumimos nosotros. Cuentas multidivisa.
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Banca y tesorería en EE. UU. — preguntas frecuentes
Un no residente abre una cuenta para una empresa estadounidense por tres vías: (1) Mercury — totalmente en línea, sin saldo mínimo, incorporación basada en EIN, pensado para startups tecnológicas; (2) Relay Financial — un proceso remoto similar; (3) Chase o Bank of America — visita presencial en sucursal con pasaporte, documentos de la empresa y EIN. Mercury es el más rápido: la cuenta suele abrirse en 1 a 3 días tras recibir el EIN.
Sí. Mercury es la opción bancaria más utilizada por los fundadores internacionales con una LLC o C-Corp estadounidense. Necesita el EIN, el certificado de constitución, el Operating Agreement o los Estatutos y el pasaporte — ni SSN ni ITIN. Mercury le da un número de ruta y de cuenta estadounidense, una tarjeta de débito Visa y transferencias gratuitas, nacionales e internacionales. Los fondos están asegurados a través de bancos asociados bajo un programa FDIC sweep — hasta $5M.
Un número de ruta bancaria de EE. UU. (ABA routing number) es un código de 9 dígitos que identifica la entidad financiera para transferencias bancarias, pagos ACH y procesamiento de cheques. No hay forma de esquivarlo: los clientes estadounidenses, los marketplaces (Amazon, Stripe, PayPal) y los proveedores de nómina pagan solo en una cuenta estadounidense con número de ruta válido. De lo contrario — retrasos, comisiones de cambio más altas y una exclusión de hecho de la infraestructura de pagos de EE. UU.
El paquete estándar: la carta de confirmación del EIN del IRS (aprobación del Formulario SS-4), el certificado de constitución (LLC) o de incorporación (C-Corp), el Operating Agreement o los Estatutos, los pasaportes de todos los titulares reales y un justificante de actividad — web, facturas o plan de negocio. Para sectores de alto riesgo (cripto, MSB) entra una diligencia debida reforzada, y los bancos tradicionales a menudo rechazan. Alternativas fintech como Mercury o Brex son más accesibles.
Stripe paga a las entidades estadounidenses solo en una cuenta bancaria estadounidense con número de ruta ACH válido. PayPal US recibe dinero, pero retirar por encima de ciertos umbrales también exige un banco estadounidense. Sin cuenta, una entidad estadounidense no recibe pagos ACH — y de ellos dependen la mayoría de los flujos de SaaS, marketplaces y e-commerce. La cuenta es lo primero.