Финансовые лицензии Сингапура — MAS PSA, CMSL, RFMC и VCC

Лицензия Major Payment Institution выдаётся Валютным управлением Сингапура (MAS) по Закону о платёжных услугах (PSA) 2019 года и нужна при крупных объёмах: свыше S$3 млн в месяц по одному виду услуг или S$6 млн по всем. Держатель MPI берёт усиленные требования AML/CFT, сохранность средств клиентов и постоянный надзор MAS. Среди держателей — Airwallex, Aspire, Grab Financial. Планка входа высокая.

Криптоуслуги в Сингапуре регулирует Закон о платёжных услугах (PSA): компания, работающая с цифровыми платёжными токенами (DPT) — покупка, продажа, обмен, переводы — получает лицензию DPT Service Provider от MAS. По объёмам это класс MPI или SPI. MAS требует строгие AML/CFT, проверку пригодности директоров и базовый капитал: S$250 000 для MPI или S$100 000 для SPI. Планку держат высоко.

Лицензия CMS выдаётся MAS под регулируемые виды деятельности по Закону о ценных бумагах и фьючерсах (SFA): торговля инструментами рынка капитала (акции, облигации, деривативы), управление фондами и REIT, финансирование ценных бумаг, хранение активов. Нужны одобрение MAS, базовый капитал от S$250 000 до S$5 млн в зависимости от деятельности и текущие обязательства по соответствию и раскрытию. Класс зависит от мандата.

Сроки MAS сильно зависят от типа лицензии: Payment Institution (SPI или MPI) по PSA — обычно 6–12 месяцев с момента полной подачи, CMS по SFA — 9–18 месяцев. MAS запрашивает подробный бизнес-план, AML/CFT-фреймворк, оценку IT-безопасности и документы о пригодности ключевых лиц. Предварительный диалог с MAS до подачи сокращает итерации. Пакет готовим так, чтобы не возвращали.

PSA — принятый в 2019 году и существенно изменённый в 2021-м основной акт Сингапура о поставщиках платёжных услуг; надзор ведёт MAS. Он охватывает семь категорий: выпуск счетов, внутренние и международные переводы, эквайринг, выпуск электронных денег, услуги с цифровыми токенами и обмен валюты. По виду деятельности и объёмам нужна лицензия Money-Changing, SPI или MPI. Класс подбираем под модель.