Финансовые лицензии Сингапура — MAS PSA, CMSL, RFMC и VCC

Лицензия Major Payment Institution выдаётся Валютным управлением Сингапура (MAS) в соответствии с Законом о платёжных услугах (PSA) 2019 года. Она обязательна для компаний, осуществляющих платёжные услуги в значительном масштабе: ежемесячный объём транзакций по одному виду услуг превышает S$3 млн или по всем услугам — S$6 млн. Держатели MPI-лицензии подпадают под более строгие требования AML/CFT, обязательства по сохранности средств и надзор MAS. Среди держателей MPI — Airwallex, Aspire и Grab Financial.

Криптовалютные услуги регулируются Законом о платёжных услугах (PSA). Компании, предоставляющие услуги с цифровыми платёжными токенами (DPT) — покупка, продажа, обмен, переводы криптовалюты — обязаны получить лицензию DPT Service Provider от MAS. В зависимости от объёмов транзакций это может быть лицензия MPI или SPI. MAS применяет строгие требования AML/CFT, проверки пригодности директоров и минимальный базовый капитал: S$250 000 для MPI и S$100 000 для SPI.

Лицензия CMS выдаётся MAS организациям, осуществляющим регулируемые виды деятельности по Закону о ценных бумагах и фьючерсах (SFA): торговля инструментами рынка капитала (акции, облигации, деривативы), управление фондами, управление REIT, финансирование ценных бумаг, хранение активов. Для получения CMS необходимо одобрение MAS, минимальные финансовые ресурсы (S$250 000–S$5 млн базового капитала в зависимости от вида деятельности) и выполнение текущих обязательств по соответствию и раскрытию информации.

Сроки лицензирования MAS существенно варьируются. Лицензия Payment Institution (SPI или MPI) по PSA — обычно 6–12 месяцев с момента подачи полного заявления. Лицензия CMS по SFA — 9–18 месяцев. MAS требует подробные бизнес-планы, AML/CFT-фреймворки, оценку IT-безопасности и документы о пригодности всех ключевых лиц. Настоятельно рекомендуется предварительное взаимодействие с MAS до формальной подачи заявки.

PSA, принятый в 2019 году и существенно изменённый в 2021-м, — основной нормативный акт Сингапура, регулирующий поставщиков платёжных услуг. Он охватывает 7 категорий: выпуск счетов, внутренние денежные переводы, международные переводы, эквайринг, выпуск электронных денег, услуги с цифровыми токенами и обмен валюты. В зависимости от вида деятельности и объёмов транзакций компании должны иметь лицензию Money-Changing, SPI или MPI. Надзор осуществляет MAS.