Licencias Financieras en Singapur — MAS PSA, CMSL, RFMC y VCC
Licencia PSA de la MAS (institución de pago principal y estándar), CMSL para mercados de capitales, registro RFMC para gestores de fondos, y estructura VCC para fondos de inversión.
Qué incluye Licencias — MSB / VASP / EMI en Singapur
Qué recibe
Cómo funciona
Material útil
Dónde registrarse y en qué nos diferenciamos
Licencias — MSB / VASP / EMI en Singapur — preguntas frecuentes
La licencia Major Payment Institution es emitida por la Autoridad Monetaria de Singapur (MAS) bajo la Ley de Servicios de Pago (PSA) de 2019. Es obligatoria para empresas que realizan servicios de pago a gran escala: volumen mensual de transacciones superior a S$3 millones para un servicio o S$6 millones en total. Los titulares de MPI están sujetos a obligaciones AML/CFT más estrictas, requisitos de salvaguarda de fondos y supervisión continua de la MAS. Entre los titulares destacados están Airwallex, Aspire y Grab Financial.
Los servicios relacionados con criptomonedas están regulados por la PSA. Las empresas que ofrecen servicios de tokens de pago digital (DPT) — compra, venta, intercambio o facilitación de transferencias de criptomonedas — deben obtener una licencia DPT Service Provider de la MAS. Según los volúmenes, corresponde una licencia MPI o SPI. La MAS exige requisitos estrictos AML/CFT, pruebas de idoneidad para directores y capital base mínimo de S$250.000 (MPI) o S$100.000 (SPI).
La licencia CMS es emitida por la MAS a entidades que realizan actividades reguladas bajo la Ley de Valores y Futuros (SFA): negociación de productos de mercados de capitales (acciones, bonos, derivados), gestión de fondos, gestión de REIT, financiación de valores y servicios de custodia. Para obtenerla se requiere la aprobación de la MAS, recursos financieros mínimos (capital base de S$250.000 a S$5 millones según la actividad) y cumplimiento continuo de obligaciones de conducta y divulgación.
Los plazos varían considerablemente según el tipo de licencia. Una licencia Payment Institution (SPI o MPI) bajo la PSA suele tardar entre 6 y 12 meses desde la presentación de la solicitud completa. Una licencia CMS bajo la SFA tarda normalmente entre 9 y 18 meses. La MAS exige planes de negocio detallados, marcos AML/CFT, evaluaciones de seguridad informática y documentación de idoneidad para todas las personas clave. Se recomienda encarecidamente el contacto previo con la MAS antes de la presentación formal.
La PSA, promulgada en 2019 y significativamente enmendada en 2021, es la principal legislación de Singapur que regula a los proveedores de servicios de pago. Cubre siete categorías de actividades: emisión de cuentas, transferencias nacionales e internacionales, adquisición de comerciantes, emisión de dinero electrónico, servicios de tokens de pago digital y cambio de divisas. Según el tipo de actividad y los volúmenes, las empresas deben tener una licencia Money-Changing, SPI o MPI. La MAS es el organismo supervisor.