Conformité & LAB-FT

Un responsable de la conformité désigné (MLRO), une évaluation des risques, des politiques et procédures écrites, un programme de formation, un plan de contrôle périodique d'efficacité ainsi que des procédures KYC et de déclaration des opérations suspectes. C'est un dispositif opérationnel, et non un classeur de documents « pour la forme ».

Non — c'est une erreur classique qui mène à des conditions restrictives ou à un refus. Le régulateur examine la demande de licence conjointement avec le dispositif AML/CFT, le MLRO désigné et les procédures KYC. Nous élaborons donc le dispositif de conformité en parallèle du dépôt, et non après.

Une description correcte de l'activité, une évaluation des risques réaliste calibrée sur le modèle précis et des procédures que la société est réellement en mesure d'exécuter. Nous préparons le dossier en fonction de la manière dont le régulateur lit effectivement les demandes, afin d'éviter les retours et demandes complémentaires habituels.

Les régulateurs exigent un responsable de la conformité désigné — il peut s'agir d'un salarié ou d'un MLRO externe, selon la juridiction et l'envergure. Nous aidons à déterminer le modèle approprié et soutenons au besoin cette fonction au démarrage.

Le dispositif est révisé lors d'un changement d'activité, d'une entrée sur de nouveaux marchés ou d'une évolution réglementaire, auxquels s'ajoute un contrôle d'efficacité planifié (obligatoire dans certaines juridictions, par exemple tous les deux ans). Nous accompagnons ces cycles pour que le dispositif reste à jour.