Как основатели fintech получают лицензию MAS в Сингапуре

Вы строите платёжное приложение, remittance-сервис или digital asset platform. Клиенты доверяют вам деньги. Регуляторы доверяют только после доказательства комплаенса. Сингапур — самый credible лицензионный хаб в Юго-Восточной Азии. Monetary Authority of Singapore выдаёт лицензии по Payment Services Act, а город является домом для DBS, OCBC и UOB — банков, понимающих fintech.

Мы помогаем основателям fintech оформить Singapore Pte. Ltd. и подать заявку на нужную лицензию MAS. Процесс не быстрый, но он документирован и предсказуем.

Какая лицензия MAS вам нужна?

Payment Services Act 2019 регулирует семь типов услуг: account issuance, domestic money transfer, cross-border money transfer, merchant acquisition, e-money issuance, digital payment token services и money changing. Большинству основателей fintech нужна либо Major Payment Institution licence, либо Standard Payment Institution licence в зависимости от объёма транзакций.

Если ваш бизнес касается крипто, нужна лицензия на digital payment token services. Если вы custody tokens или управляете token exchange, применяются дополнительные требования. MAS чётко различает классы. Мы mapping ваш продукт на правильный класс лицензии до подачи каких-либо бумаг.

Требования к Singapore Pte. Ltd.

MAS-лицензированная компания нуждается в резидент-директоре, местном секретаре, зарегистрированном адресе и адекватном капитале. Заявители MPI должны соответствовать минимальным base capital requirements, в настоящее время S$250 000 для большинства классов лицензий. У SPI ниже пороги.

Компания должна иметь permanent place of business или registered office в Сингапуре. Виртуального офиса для MAS недостаточно. Мы помогаем создать реальное присутствие с реальной арендой и местной командой.

Комплаенс до подачи заявки

MAS ожидает compliance framework до рассмотрения лицензии. Нужны AML/KYC policy, technology risk management framework, cybersecurity policy и business continuity plan. Compliance officer должен быть fit and proper. Мы готовим эти документы с fintech-специализированными юристами.

Распространённая ошибка — подача с skeleton framework. MAS отклоняет такие заявки или запрашивает месяцы дополнительных вопросов. Мы сначала строим compliance muscle. Эти же документы удовлетворяют банковский комплаенс, так что инвестиция окупается дважды.

Банкинг для fintech

Сингапурские банки открывают счета для лицензированных или ожидающих лицензии fintech-компаний. Ключ — полный пакет: подтверждение заявки MAS, бизнес-план, структура акционеров, происхождение средств и прогнозируемые объёмы транзакций. DBS, OCBC и UOB — основные варианты. Необанки и платёжные учреждения могут служить временными рельсами, пока лицензия в процессе.

Некоторые основатели пытаются открыть счёт первым, а подавать заявку на лицензию вторым. Обычно это не срабатывает. Банк хочет видеть MAS-заявку, а MAS хочет видеть credible operational plan. Мы выстраиваем последовательность так, чтобы обе стороны видели нужное одновременно.

Сроки и стоимость

Регистрация компании: 1–3 дня. Подготовка заявки на лицензию: 2–4 месяца. Рассмотрение MAS: 6–9 месяцев для простых случаев, дольше для сложных DPT-заявок. Общие затраты первого года: S$30 000–$100 000, включая юристов, комплаенс и капитал. Это не дешёвая лицензия. Это credible.

После лицензии: текущие обязательства

MAS-лицензия — не разовое одобрение. Лицензированные компании подают ежегодные compliance returns, поддерживают минимальный base capital, сохраняют резидент-директора и compliance officer и представляют аудированную финансовую отчётность. MAS может проверять книги, интервьюировать офицеров и отзывать лицензию за material breaches. Мы держим клиентов на compliance calendar, чтобы renewal был рутиной, а не реакцией.

Многие основатели также недооценивают travel. MAS ожидает, что senior management будет доступен в Сингапуре. Мы помогаем выстроить местную команду — resident director, compliance officer и company secretary — чтобы бизнес имел реальное присутствие принятия решений.

FAQ

Могут ли иностранцы владеть сингапурской fintech-компанией? Да, но MAS требует местных резидент-директоров и субстанции.

Нужен ли местный директор? Да, как минимум один ordinarily resident director.

Сколько занимает MAS? Обычно 6–9 месяцев после полной заявки.

Можно ли работать, ожидая лицензию? Обычно нет. Некоторые активности могут быть освобождены, но core regulated services требуют лицензии.

Сингапур или Дубай для fintech? Сингапур для APAC credibility и MAS-лицензий. Дубай для 0% налога и доступа к Middle East.

Internal links: company incorporation, singapore, pricing