Cómo los fundadores fintech obtienen una licencia MAS en Singapur

Está construyendo una app de pagos, un servicio de remesas o una plataforma de activos digitales. Los clientes confían en usted con dinero. Los reguladores solo confían después de que pruebe cumplimiento. Singapur es el centro de licencias más creíble del Sudeste Asiático. La Autoridad Monetaria de Singapur emite licencias bajo la Ley de Servicios de Pago, y la ciudad-estado alberga a DBS, OCBC y UOB — bancos que entienden fintech.

Ayudamos a fundadores fintech a constituir una Pte. Ltd. de Singapur y solicitar la licencia MAS correcta. El proceso no es rápido, pero es documentado y predecible.

¿Qué licencia MAS necesita?

La Ley de Servicios de Pago 2019 regula siete tipos de servicios: emisión de cuentas, transferencia de dinero doméstica, transferencia de dinero transfronteriza, adquisición de comercios, emisión de dinero electrónico, servicios de tokens de pago digital y cambio de dinero. La mayoría de fundadores fintech necesitan una licencia de Major Payment Institution o Standard Payment Institution, según el volumen de transacciones.

Si su negocio toca cripto, necesita una licencia de servicios de Digital Payment Token. Si custodia tokens o opera un exchange de tokens, aplican requisitos adicionales. MAS es clara sobre la distinción. Mapeamos su producto a la clase de licencia correcta antes de presentar papeleo.

Requisitos de Pte. Ltd. de Singapur

Una sociedad con licencia MAS necesita un director residente en Singapur, un secretario de sociedad local, una dirección registrada y capital adecuado. Los solicitantes de MPI deben cumplir con requisitos de capital base mínimo, actualmente S$250.000 para la mayoría de clases de licencia. Los solicitantes de SPI enfrentan umbrales más bajos.

La sociedad debe tener un lugar de negocio permanente u oficina registrada en Singapur. Una oficina virtual no es suficiente para MAS. Ayudamos a establecer una presencia real con un arrendamiento real y un equipo local.

Cumplimiento antes de la solicitud

MAS espera un marco de cumplimiento antes de revisar la licencia. Necesita una política AML/KYC, un marco de gestión de riesgo tecnológico, una política de ciberseguridad y un plan de continuidad de negocio. El oficial de cumplimiento debe ser fit and proper. Preparamos estos documentos con abogados especializados en fintech.

Un error común es solicitar con un esqueleto de marco. MAS rechaza esas solicitudes o pide meses de seguimiento. Construimos el músculo de cumplimiento primero. Los mismos documentos también satisfacen a los equipos de cumplimiento bancario, así que la inversión rinde el doble.

Banca para fintech

Los bancos de Singapur abren cuentas para sociedades fintech con licencia o con licencia pendiente. La clave es un expediente completo: prueba de solicitud de MAS, plan de negocio, estructura accionarial, origen de fondos y volúmenes de transacciones proyectados. DBS, OCBC y UOB son las principales opciones. Los neobancos e instituciones de pago pueden servir como rieles provisionales mientras la licencia está pendiente.

Algunos fundadores intentan abrir una cuenta primero y solicitar la licencia después. Eso generalmente falla. El banco quiere ver la solicitud de MAS, y MAS quiere ver un plan operativo creíble. Secuenciamos el trabajo para que ambos vean lo que necesitan al mismo tiempo.

Plazos y coste

Constitución de sociedad: 1–3 días. Preparación de solicitud de licencia: 2–4 meses. Revisión de MAS: 6–9 meses para casos sencillos, más para solicitudes DPT complejas. Coste total del primer año: 30.000–100.000 SGD incluyendo legal, cumplimiento y capital. Esta no es una licencia barata. Es una licencia creíble.

Después de la licencia: obligaciones continuas

Una licencia de MAS no es una aprobación de una sola vez. Las sociedades licenciadas presentan declaraciones de cumplimiento anuales, mantienen el capital base mínimo, mantienen el director residente y oficial de cumplimiento en su lugar, y presentan estados financieros auditados. MAS puede inspeccionar libros, entrevistar directivos y revocar una licencia por incumplimientos materiales. Mantenemos a los clientes en un calendario de cumplimiento para que la renovación sea rutinaria y no reactiva.

Muchos fundadores también subestiman los viajes. MAS espera que la alta dirección sea accesible en Singapur. Ayudamos a estructurar el equipo local — director residente, oficial de cumplimiento y secretario de sociedad — para que el negocio tenga presencia real de toma de decisiones.

Preguntas frecuentes

¿Pueden los extranjeros ser propietarios de una sociedad fintech de Singapur? Sí, pero MAS requiere directores residentes locales y sustancia.

¿Necesito un director local? Sí, al menos un director ordinariamente residente.

¿Cuánto tarda MAS? Típicamente 6–9 meses después de una solicitud completa.

¿Puedo operar mientras espero la licencia? Generalmente no. Algunas actividades pueden estar exentas, pero los servicios regulados centrales requieren la licencia.

¿Es Singapur mejor que Dubái para fintech? Singapur para credibilidad APAC y licencias MAS. Dubái para impuesto 0 % y acceso al mercado de Medio Oriente.

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