Comment les fondateurs fintech obtiennent une licence MAS à Singapour

Vous bâtissez une application de paiement, un service de remittance ou une plateforme d'actifs numériques. Les clients vous font confiance avec leur argent. Les régulateurs ne vous font confiance qu'après que vous avez prouvé la conformité. Singapour est le hub de licences le plus crédible en Asie du Sud-Est. La Monetary Authority of Singapore délivre des licences en vertu du Payment Services Act, et la ville-État abrite DBS, OCBC et UOB — des banques qui comprennent la fintech.

Nous aidons les fondateurs fintech à constituer une Pte. Ltd. à Singapour et à demander la bonne licence MAS. Le processus n'est pas rapide, mais il est documenté et prévisible.

Quelle licence MAS avez-vous besoin ?

Le Payment Services Act 2019 réglemente sept types de services : émission de comptes, transfert domestique de fonds, transfert transfrontalier de fonds, acquisition de marchands, émission d'e-money, services de tokens de paiement numériques et change de monnaies. La plupart des fondateurs fintech ont besoin d'une licence de Major Payment Institution ou de Standard Payment Institution, selon le volume de transactions.

Si votre activité touche la crypto, vous avez besoin d'une licence de service de Digital Payment Token. Si vous conservez des tokens ou exploitez un échange de tokens, des exigences supplémentaires s'appliquent. La MAS établit clairement la distinction. Nous cartographions votre produit vers la bonne classe de licence avant que le moindre papier ne soit déposé.

Exigences de la Pte. Ltd. singapourienne

Une société titulaire d'une licence MAS a besoin d'un administrateur résident à Singapour, d'un secrétaire de société local, d'une adresse enregistrée et d'un capital adéquat. Les demandeurs MPI doivent répondre aux exigences de capital de base minimum, actuellement 250 000 SGD pour la plupart des classes de licence. Les demandeurs SPI font face à des seuils plus faibles.

La société doit avoir un lieu d'affaires permanent ou un bureau enregistré à Singapour. Un bureau virtuel ne suffit pas pour la MAS. Nous aidons à mettre en place une présence réelle avec un bail réel et une équipe locale.

Conformité avant la demande

La MAS attend un cadre de conformité complet avant d'examiner la licence. Vous avez besoin d'une politique LCB-FT/KYC, d'un cadre de gestion des risques technologiques, d'une politique de cybersécurité et d'un plan de continuité des activités. L'agent de conformité doit être fit and proper. Nous préparons ces documents avec des conseils spécialisés en fintech.

Une erreur courante est de demander avec un cadre squelettique. La MAS rejette ces demandes ou demande des mois de suivi. Nous construisons d'abord le muscle de conformité. Les mêmes documents satisfont aussi les équipes de conformité bancaire, donc l'investissement paie deux fois.

Banque pour la fintech

Les banques singapouriennes ouvrent des comptes pour des sociétés fintech agréées ou en cours d'agrément. La clé est un dossier complet : preuve de demande MAS, plan d'affaires, structure actionnariale, source des fonds et volumes de transactions prévus. DBS, OCBC et UOB sont les principaux choix. Les néobanques et institutions de paiement peuvent servir de rails temporaires pendant que la licence est en cours.

Certains fondateurs essaient d'ouvrir un compte d'abord et de demander la licence ensuite. Cela échoue généralement. La banque veut voir la demande MAS, et la MAS veut voir un plan opérationnel crédible. Nous séquençons le travail pour que les deux voient ce dont ils ont besoin en même temps.

Délais et coûts

Constitution de la société : 1 à 3 jours. Préparation de la demande de licence : 2 à 4 mois. Examen MAS : 6 à 9 mois pour les cas simples, plus long pour les demandes DPT complexes. Coût total de la première année : 30 000–100 000 SGD incluant les frais juridiques, la conformité et le capital. Ce n'est pas une licence bon marché. C'est une licence crédible.

Après la licence : obligations continues

Une licence MAS n'est pas une approbation unique. Les sociétés agréées déposent des rapports de conformité annuels, maintiennent le capital de base minimum, conservent l'administrateur résident et l'agent de conformité en place, et soumettent des états financiers audités. La MAS peut inspecter les livres, interroger les dirigeants et révoquer une licence pour violations matérielles. Nous maintenons les clients sur un calendrier de conformité pour que le renouvellement soit routinier plutôt que réactif.

Beaucoup de fondateurs sous-estiment aussi les déplacements. La MAS attend que la direction senior soit joignable à Singapour. Nous aidons à structurer l'équipe locale — administrateur résident, agent de conformité et secrétaire de société — pour que l'entreprise ait une présence réelle de prise de décision.

FAQ

Les étrangers peuvent-ils détenir une société fintech singapourienne ? Oui, mais la MAS exige des administrateurs locaux résidents et de la substance.

Ai-je besoin d'un administrateur local ? Oui, au moins un administrateur ordinairement résident.

Combien de temps prend la MAS ? Typiquement 6 à 9 mois après une demande complète.

Puis-je opérer en attendant la licence ? Généralement non. Certaines activités peuvent être exemptées, mais les services réglementés de base exigent la licence.

Singapour ou Dubaï pour la fintech ? Singapour pour la crédibilité APAC et les licences MAS. Dubaï pour 0 % d'impôt et l'accès au marché du Moyen-Orient.

Liens internes : constitution de société, Singapour, tarification