Cumplimiento AML en el RU: FCA, MLR 2017 y MLRO
Desarrolle un programa AML/KYC conforme a la FCA y al Money Laundering Regulations 2017. Nombramiento de MLRO, monitoreo de transacciones y presentación de SAR.
Qué incluye Cumplimiento y prevención de blanqueo en el Reino Unido
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Dónde registrarse y en qué nos diferenciamos
Cumplimiento y prevención de blanqueo en el Reino Unido — preguntas frecuentes
El MLR 2017 se aplica a empresas en el 'sector regulado': entidades de crédito, instituciones financieras, auditores, contables, asesores fiscales, agentes inmobiliarios y comerciantes de alto valor. Las entidades obligadas deben: designar un MLRO, realizar CDD y EDD para clientes de alto riesgo, conservar registros de transacciones durante 5 años y presentar SAR ante la NCA.
Toda empresa del RU sujeta al MLR 2017 debe designar un MLRO a nivel de alta dirección. El MLRO recibe las notificaciones AML internas, decide si presentar un SAR ante la NCA y mantiene actualizada la política AML. Para las empresas supervisadas por la FCA, el MLRO debe ser aprobado como SMF17 (Money Laundering Reporting Function) en el marco del SMCR.
Las infracciones al MLR 2017 pueden acarrear sanciones civiles económicas ilimitadas, censura pública de la FCA y procesamiento penal conforme al Proceeds of Crime Act 2002 (POCA). La NCA también puede suspender actividades. Acciones recientes de la FCA han resultado en multas superiores a £100 millones. Las personas físicas, incluidos los MLRO, pueden incurrir en responsabilidad personal y penal.
Un SAR debe presentarse ante la NCA (a través del portal en línea de la NCA) cuando alguien en una empresa regulada sospeche que otra persona está implicada en blanqueo de capitales, financiación del terrorismo o posesión de bienes delictivos. Un SAR de consentimiento (DAML) se presenta antes de ejecutar una transacción sospechosa; la NCA tiene 7 días hábiles para responder. En el RU se presentan aproximadamente 900 000 SAR anuales.
La FCA supervisa el cumplimiento AML de las empresas autorizadas: bancos, EMI, entidades de pago, firmas de inversión y aseguradoras. HMRC supervisa un grupo más amplio: MSB, contables, agentes inmobiliarios y comerciantes de alto valor. La supervisión de la FCA incluye evaluaciones ARROW, revisiones de la Sección 166 y acciones coercitivas. La supervisión de HMRC es generalmente menos intensa, pero puede escalar a enjuiciamiento penal.