Registro MSB en FINTRAC, programa PCMLTFA y banca Big Five — 3–4 meses

«Abrir un MSB» es una forma abreviada de referirse a un proyecto operativo de varias semanas que abarca constitución, banca, fiscalidad, cumplimiento, inmigración cuando hace falta y administración corriente. Es una secuencia de pasos interdependientes, cada uno de los cuales se apoya en la correcta finalización del anterior.

El MSB en Canadá es nuestro caso de referencia para operadores fintech. Sabemos preparar la solicitud ante FINTRAC según los requisitos del regulador y construir un programa PCMLTFA. Y sabemos dónde se abre de verdad una cuenta bancaria de nivel MSB. El recorrido existe porque los operadores que intentan ensamblar estos elementos por su cuenta —la constitución con un proveedor, la banca con otro, la fiscalidad con un tercero, el cumplimiento con un cuarto— descubren que los traspasos entre proveedores consumen la mayor parte del plazo real. INNOVA diseña y ejecuta todo el recorrido como un único proyecto, eliminando esos traspasos.

El recorrido tiene una estructura clara. En nuestro caso transcurre en 5 etapas a lo largo de 3–4 meses. Cada etapa produce un resultado concreto que alimenta a la siguiente. Saltarse una etapa o iniciar una posterior antes de que la anterior esté plenamente terminada genera los problemas operativos que con más frecuencia nos piden corregir: entidades que existen jurídicamente pero no pueden abrir cuenta; reguladores que suspenden solicitudes porque el programa de cumplimiento no se construyó en paralelo; fundadores que se reubicaron antes de consolidar su residencia fiscal.

Un recorrido es una secuencia.INNOVA · Principios operativos

Qué cubre este recorrido

Constituir jurídicamente la entidad es una de varias etapas y rara vez la más larga. La banca forma parte del recorrido, requiere su propio tiempo y se ajusta al perfil de la entidad. Los resultados son concretos: entidades constituidas, cuentas abiertas, registros fiscales completados y programa de cumplimiento construido y aprobado.

En Canadá, el recorrido se articula con la infraestructura regulatoria y bancaria local. Supervisión de FINTRAC para los operadores MSB. La inmigración del fundador va por Express Entry y los permisos de trabajo: sabemos qué ruta es realista para cada perfil.

A quién va dirigido este recorrido

A operadores con una intención clara: saben qué quieren hacer y quieren hacerlo de forma limpia. Los operadores que aún están decidiendo si internacionalizarse empiezan por una consulta, más útil que el propio recorrido.

Cómo lo hacemos

Cada recorrido lo dirige un socio designado, desde la delimitación pasando por la ejecución hasta la administración corriente. Las etapas se ejecutan en paralelo donde es operativamente seguro, y en secuencia donde una depende de otra. El plazo global de 3–4 meses refleja una ejecución realista de todas las etapas con sus dependencias.