Ouvrir un MSB en contexte
Le MSB au Canada est notre cas phare pour les opérateurs fintech. Nous savons préparer le dossier FINTRAC selon les exigences du régulateur et bâtir un programme PCMLTFA. Et où ouvrir réellement un compte bancaire de niveau MSB.
Ce parcours fait partie du groupe « Exploitation » — 2 parcours voisins partagent une structure opérationnelle similaire. Mené par un associé INNOVA ; des spécialistes locaux vérifiés interviennent là où l'exécution locale l'exige (le Canada).
Ce que « ouvrir un msb » signifie vraiment
« Ouvrir un MSB » est un raccourci pour un projet opérationnel de plusieurs semaines couvrant la constitution, la banque, la fiscalité, la conformité, l'immigration le cas échéant et l'administration courante. C'est une séquence d'étapes interdépendantes, chacune reposant sur le bon achèvement de la précédente.
Le MSB au Canada est notre cas phare pour les opérateurs fintech. Nous savons préparer le dossier FINTRAC selon les exigences du régulateur et bâtir un programme PCMLTFA. Et où ouvrir réellement un compte bancaire de niveau MSB. Le parcours existe parce que les opérateurs qui tentent d'assembler ces éléments seuls — la constitution chez un prestataire, la banque chez un autre, la fiscalité chez un troisième, la conformité chez un quatrième — constatent que les passations entre prestataires absorbent l'essentiel du délai réel. INNOVA conçoit et exécute l'ensemble du parcours comme un seul projet, supprimant ces passations.
Le parcours a une structure claire. Dans notre cas, il se déroule en 5 étapes sur 3–4 mois. Chaque étape produit un résultat concret qui alimente la suivante. Sauter une étape ou en démarrer une avant l'achèvement complet de la précédente engendre les problèmes opérationnels qu'on nous demande le plus souvent de corriger : des entités existant juridiquement mais incapables d'ouvrir un compte ; des régulateurs suspendant les demandes parce que le programme de conformité n'a pas été bâti en parallèle ; des fondateurs ayant déménagé avant que leur résidence fiscale ne soit consolidée.
Un parcours est une séquence.INNOVA · Principes opérationnels
Ce que couvre ce parcours
Constituer juridiquement l'entité n'est qu'une étape parmi plusieurs, et rarement la plus longue. La banque fait partie du parcours, prend son propre temps et s'accorde au profil de l'entité. Les résultats sont concrets : entités constituées, comptes ouverts, immatriculations fiscales effectuées, programme de conformité bâti et approuvé.
Au Canada, le parcours s'articule avec l'infrastructure réglementaire et bancaire locale. Supervision FINTRAC pour les opérateurs MSB. Pour l'immigration des fondateurs — via Entrée express et les permis de travail : nous savons quel parcours est réaliste selon votre profil.
À qui s'adresse ce parcours
Aux opérateurs à l'intention claire — ils savent ce qu'ils veulent faire et veulent le faire proprement. Les opérateurs qui se demandent encore s'ils doivent s'internationaliser commencent par une consultation, plus utile que le parcours lui-même.
Comment nous procédons
Chaque parcours est piloté par un associé nommé — du cadrage à l'exécution puis à l'administration courante. Les étapes s'exécutent en parallèle là où c'est opérationnellement sûr, et en séquence là où l'une dépend de l'autre. Le délai global de 3–4 mois reflète une exécution réaliste de toutes les étapes avec leurs dépendances.
Quand ce parcours convient
Nous vérifions l'adéquation pendant la consultation selon les critères ci-dessous.
- Il y a un résultat opérationnel clair en vue
- La situation tient dans un parcours standard avec au plus une ou deux complications
- Des attentes de délai réalistes (la cible est 3–4 mois)
- Prêt à fournir les données requises et à participer activement au processus
- Vous hésitez encore à vous internationaliser
- La situation est nettement plus complexe qu'un parcours standard ne le suppose
- Une réponse immédiate est requise — c'est un projet de plusieurs semaines
- Vous préférez une constitution en autonomie via un agent
5 étapes
Un projet séquentiel — chaque étape produit un résultat qui alimente la suivante. Délai cible : 3–4 mois.
Constitution fédérale de la société
Enregistrement auprès de FINTRAC
Dispositif de conformité (PCMLTFA)
Compte bancaire de niveau MSB
Mise en exploitation
4 services mobilisés
Chaque service est piloté par un seul desk tout au long du parcours, puis en continu.
Données d'entrée · résultats
Ce dont nous avons besoin de votre part pour démarrer le parcours et ce que vous obtenez à l'achèvement.
- Identification des bénéficiaires effectifs + KYCtous les UBO
- Description de l'activité1–2 pages
- Structure d'entités existante (le cas échéant)schéma
- Juridictions cibles confirméesou notre recommandation
- Preuve de l'origine des fondsrequise
- Délai et prioritésconvenus
- Le parcours opérationnel « ouvrir un msb » livré clé en mainlivré
- Toutes les entités constituées et immatriculéesselon le périmètre
- Comptes bancaires ouvertsle cas échéant
- Programme de conformité mis en placele cas échéant
- Immatriculations fiscales effectuéespar juridiction
- Guide opérationnel pour l'administration couranteannée 2 et +
Ce qui peut mal tourner
Quatre scénarios d'échec typiques que nous prenons en compte lors de la conception du projet.
Rupture de séquence
L'échec le plus courant : des étapes exécutées dans le mauvais ordre (par exemple, relocaliser le fondateur avant que la structure soit en place). Nous tenons la séquence strictement et résistons à la pression de sauter une étape.
Risque de retard bancaire
L'onboarding bancaire est souvent la dépendance la plus longue. Nous préaccordons les profils avec les banques à l'étape de cadrage et commençons tôt l'assemblage des dossiers KYC.
Changement réglementaire en cours de projet
Sur les projets longs (3+ mois), un régulateur peut modifier ses exigences en cours de route. Nous surveillons les juridictions actives chaque semaine et ajustons le projet en temps réel.
Documentation incomplète
De nombreux retards de parcours proviennent de documents UBO manquants. Nous envoyons tôt une liste de contrôle structurée pour qu'aucune surprise ne survienne à la dernière ligne droite.
Quatre façons de travailler ensemble
Commencez par une demande écrite ou une consultation payante, puis choisissez un format selon la complexité.
Consultation
Une consultation payante de 30 minutes en visioconférence avec un associé. Nous abordons votre situation, cadrons la tâche et la structure optimale.
Analyse écrite
Un avis écrit avec analyse complète — positionnement fiscal, options de structure, comparaison de juridictions, parcours bancaire. Sous 5 jours ouvrés.
Plan opérationnel
Pour les tâches complexes — structures multijuridictionnelles, activité réglementée, relocalisation du fondateur. Un plan complet avec étapes, dépendances et échéances.
Engagement direct
Vous savez ce que vous voulez — nous livrons. Sans préambule de conseil, sans phase de recherche.
Demandez la brochure ou remplissez le formulaire
Une brochure du parcours ou le formulaire en ligne — un associé répond par écrit sous 24 heures.
Questions fréquentes
Les questions que l'on nous pose le plus souvent sur ce parcours.
Prévoyez 3 à 4 mois au total. Selon CANAFE (FINTRAC), la majorité des demandes complètes sont traitées dans les trois mois suivant leur réception ; l'enregistrement est gratuit et valable deux ans. La constitution fédérale de la société, le dispositif de conformité PCMLTFA, le compte bancaire de niveau MSB et la mise en exploitation s'organisent autour de cette étape. L'onboarding bancaire est généralement le plus long, d'où la validation anticipée du profil avec la banque.
FINTRAC est le régulateur canadien de lutte contre le blanchiment. L'enregistrement d'un MSB est obligatoire avant le début de l'activité. Un dossier complet suppose une activité correctement décrite, un responsable de la conformité désigné et un dispositif PCMLTFA finalisé. Nous montons le dossier de façon à répondre d'avance aux demandes complémentaires habituelles ; la décision revient à FINTRAC.
Un responsable de la conformité désigné, une évaluation des risques, des politiques et procédures écrites, un programme de formation, un plan d'examen d'efficacité bisannuel et des procédures KYC et de déclaration (STR/LCTR). Le dispositif se construit en parallèle de l'enregistrement — on ne peut déposer la demande sans lui.
Oui — c'est notre cas phare. Les banques de détail refusent souvent les MSB, c'est pourquoi nous travaillons avec des banques et prestataires de paiement ayant un appétit pour le secteur et nous préparons le profil KYB à l'avance. Un dispositif de conformité propre est le facteur clé d'approbation d'un compte de niveau MSB.
Dans la plupart des provinces, aucune licence MSB distincte n'est exigée, mais le Québec exige sa propre licence MSB, délivrée par Revenu Québec, avec des exigences supplémentaires. Si l'activité touche le Québec, nous réalisons à la fois l'enregistrement fédéral FINTRAC et l'inscription provinciale.
