En qué consiste: asociación con EMI en EE. UU.
Asociación con EMI es una de las 6 áreas de nuestra práctica de «Banca y tesorería». Abarca el ciclo completo, desde la acotación inicial hasta la puesta en marcha operativa, y la dirige un único socio responsable de nuestra práctica en EE. UU..
Qué es en EE. UU.: socios bancarios EMI integrados.
Cómo trabajamos en asociación con EMI
El proyecto de «Asociación con EMI» en EE. UU. se estructura como un proceso de 4 etapas dirigido por un único socio responsable.
Apertura de cuentas corporativas, el paso donde más rechazos se producen. Expedientes KYC a la medida de los requisitos reales de cada banco; la decisión la toma el banco. Tesorería y pasarelas de pago multidivisa.
La misma mesa que lleva asociación con EMI se ocupa de la banca, la contabilidad, el cumplimiento y, si hace falta, de la liquidación.INNOVA · Modelo operativo
Por qué EE. UU.
El mayor mercado, con capital profundo, la posibilidad de elegir estado (Delaware, Wyoming, Florida) y una constitución clara. Lo usamos para sociedades operativas, el acceso a inversores estadounidenses y las estructuras orientadas al capital riesgo.
Entorno regulatorio fiable
Ecosistema bancario
Impuesto de sociedades 21 % federal (los estados varían)
Ejecución local, un solo plan
Por qué INNOVA
Qué cambia para usted cuando INNOVA lleva el proyecto. Si una sociedad o una segunda jurisdicción todavía no le hace falta, se lo diremos con franqueza.
Llave en mano, sin complicaciones
Una sola ventanilla y un solo contrato: asumimos la tarea completa, gestionamos todo en su nombre con nuestro equipo y contratistas de confianza, y usted compra el resultado. De usted necesitamos decisiones y firmas; le escribimos solo cuando el siguiente paso depende de usted.
Bancos y reguladores corren de nuestra cuenta
Rechazo del banco, observación del registro, requerimiento del regulador, plazos que se alargan: respondemos, completamos el expediente y lo volvemos a presentar sin coste adicional por nuestro trabajo hasta cerrar el asunto.
Llegamos hasta el final
El socio que abre su proyecto lo lleva hasta el resultado, aunque el proceso se alargue meses, y sigue después: renovaciones, declaraciones, cambios de estructura. Donde la ley exige un profesional con licencia, lo incorporamos nosotros y respondemos ante usted.
Boutique con implicación personal
Trabajamos en negocios internacionales desde 2012. Un socio con experiencia lleva su proyecto personalmente, y las estructuras poco habituales son nuestra especialidad: donde se oye «no se puede», buscamos la vía legal.
Sus asuntos siguen siendo suyos
La información sobre usted, su estructura, sus beneficiarios y sus operaciones no llega ni a competidores ni a terceros. A bancos, registros y reguladores les revelamos exactamente lo que exige la ley o el procedimiento, y así consta en el contrato.
Más rápido y más preciso
Preparamos el expediente según los requisitos del banco y del regulador concretos antes de presentarlo. La experiencia nos permite hacerlo bien desde el principio, donde a algunos les cuesta tres intentos. Un socio responde por escrito en 24 horas.
Cómo se organiza el trabajo
4 etapas bajo la dirección de un único socio responsable, desde la definición del alcance hasta el traspaso operativo.
Selección del banco
Ajuste del banco al perfil del negocio y al nivel de riesgo
Expediente de KYC
Beneficiarios efectivos, origen de los fondos y modelo operativo
Alta en el banco
Revisión de cumplimiento por parte del banco y apertura de cuenta
Activación
Fondeo, acceso de usuarios y configuración de FX
Lo que necesitamos de usted · lo que recibe de nosotros
Lo que necesitamos de usted para empezar y lo que se lleva al finalizar. No lo abrumamos con preguntas de más: la mayoría de las respuestas ya las tenemos.
- Documentos corporativos compulsadosde la constitución
- KYC del beneficiario efectivotodos los UBO
- Origen de los fondos y del patrimoniodocumentado
- Plan de negocio / descripción de la actividad2–4 páginas
- Volúmenes de operaciones previstosindicados
- Lista de contrapartessi el volumen es relevante
- Cuenta(s) bancaria(s) corporativa(s)abierta(s)
- Carteras multidivisasegún el volumen del proyecto
- Acceso a la mesa de cambio (FX) + tipospactados
- Credenciales de las pasarelas de pagosi procede
- Plantilla de política de tesoreríapreparada
- Presentación del gestor designado en el bancopersonalmente
Cuatro formatos de colaboración
No fijamos un precio sin analizar la situación: el coste depende de la complejidad de su caso. Empiece con una solicitud por escrito o una consulta de pago y luego elegimos el formato adecuado.
Consulta
Consulta de pago de 30 minutos por videollamada con un socio. Analizamos la situación, definimos el alcance del proyecto y elegimos la estructura y los plazos.
Análisis por escrito
Consulta por escrito con un análisis completo del negocio: posicionamiento fiscal, opciones de estructura, comparativa de jurisdicciones y vía bancaria. Plazo: 5 días hábiles.
Plan operativo
Para situaciones complejas: estructuras multijurisdiccionales, actividad regulada, reubicación del fundador. Esquema completo con etapas, dependencias, entregables y plazos.
Ejecución directa
Usted sabe lo que necesita y nosotros lo ejecutamos. Sin recargos de consultoría ni fase de exploración.
Rellenar el cuestionario
Rellene el cuestionario en línea: un socio estudia su caso y responde por escrito en 24 horas.
Rellenar el cuestionario
4 pasos · un socio responde por escrito en 24 horas.
Un socio lee el cuestionario, responde por escrito al correo indicado en 24 horas y después llega un presupuesto por escrito. El trabajo empieza cuando usted lo acepta.
Preguntas frecuentes
Las preguntas que más nos hacen. Si la suya no está, una solicitud por escrito es la forma más rápida de obtener una respuesta.
La mayoría de los proyectos de «Asociación con EMI» en EE. UU. duran 4–9 semanas de principio a fin. La etapa más rápida es la presentación de la documentación; la más larga, el onboarding posterior a la constitución (banca, altas fiscales). A lo largo de todo el proyecto trabaja un único socio responsable.
Desde US$ 2 800 · según el banco. El extremo inferior corresponde a perfiles limpios y estándar; el superior, a estructuras de propiedad complejas, proyectos multijurisdiccionales o actividades reguladas. El presupuesto cerrado llega por escrito una vez definido el alcance.
En la mayoría de los casos, no. Todo el proceso se gestiona a distancia mediante un poder notarial compulsado. En algunas jurisdicciones se exige la presencia personal (por lo general, la biometría al tramitar la residencia): esos desplazamientos los planificamos con la máxima eficiencia.
Un no residente abre una cuenta para una empresa estadounidense por tres vías: (1) Mercury — totalmente en línea, sin saldo mínimo, incorporación basada en EIN, pensado para startups tecnológicas; (2) Relay Financial — un proceso remoto similar; (3) Chase o Bank of America — visita presencial en sucursal con pasaporte, documentos de la empresa y EIN. Mercury no abre cuentas a fundadores que viven en los países de su lista prohibida; vea la respuesta siguiente.
Depende del país de residencia de los fundadores. Mercury atiende a empresas estadounidenses fundadas por personas en el extranjero y no pide SSN ni ITIN, pero no puede abrir cuentas a fundadores que viven en los países y regiones de su lista de países prohibidos. Cuenta el país de residencia, no la ciudadanía. La lista incluye Rusia, Ucrania, Bielorrusia, Letonia, Croacia, Kirguistán, Uzbekistán, Vietnam, Filipinas, Nigeria y Pakistán, además de lugares sancionados como Cuba, Irán y Corea del Norte. Un ciudadano de un país de la lista que vive en otro sitio puede seguir siendo elegible, tras la revisión. Consulte la lista vigente en support.mercury.com (Prohibited countries) antes de solicitar. Si su residencia no figura, necesita el EIN, el certificado de constitución, el Operating Agreement o los Estatutos y el pasaporte. Mercury es una empresa fintech, no un banco: sus servicios bancarios los prestan bancos asociados, Members FDIC. Las transferencias nacionales y las internacionales en USD son gratuitas.
Un número de ruta bancaria de EE. UU. (ABA routing number) es un código de 9 dígitos que identifica la entidad financiera para transferencias bancarias, pagos ACH y procesamiento de cheques. No hay forma de esquivarlo: los clientes estadounidenses, los marketplaces (Amazon, Stripe, PayPal) y los proveedores de nómina pagan solo en una cuenta estadounidense con número de ruta válido. De lo contrario — retrasos, comisiones de cambio más altas y una exclusión de hecho de la infraestructura de pagos de EE. UU.
Los bancos revisan los negocios MSB, VASP, gaming y comercio electrónico de alto volumen con diligencia debida reforzada. Preparamos el expediente de cumplimiento que exige esa revisión y acudimos a bancos y EMI que atienden al sector. La decisión de abrir la cuenta corresponde al banco.
Sí, y para cualquier negocio operativo lo recomendamos: un banco principal más uno de respaldo. Las solicitudes se presentan de forma secuencial para que cada KYC se apruebe sin contratiempos.
Asociación con EMI en otros países
El mismo servicio, en cada jurisdicción que llevamos. Una sola mesa, un solo estándar.
