Licencias Financieras en Estonia — VASP (FIU), EMI/PI (FSA) y Cripto
Licencia VASP de la FIU Estonia (reformada 2023–2024), autorización EMI y PI de la FSA (Finantsinspektsioon), registro de exchanges de cripto y proveedores de carteras.
Qué incluye Licencias — MSB / VASP / EMI en Estonia
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Licencias — MSB / VASP / EMI en Estonia — preguntas frecuentes
Antes de 2022, Estonia emitía licencias VASP con requisitos mínimos, resultando en más de 1.400 entidades licenciadas. La FIU revocó la mayoría de ellas. Desde 2023, el régimen exige capital mínimo desembolsado de 250.000 €, oficina física en Estonia, responsable local de cumplimiento AML con experiencia relevante, programa detallado AML/KYC y miembros del consejo que acrediten idoneidad. Los plazos de tramitación son de 3 a 6 meses.
El requisito de capital mínimo para una licencia VASP emitida por la FIU estonia es de 250.000 € en capital desembolsado. Este capital debe mantenerse en una cuenta segregada y no puede utilizarse para gastos operativos. Además, la FIU evalúa la adecuación del capital en curso en relación con el volumen y riesgo de los servicios de activos virtuales prestados.
La Autoridad de Supervisión Financiera (Finantsinspektsioon, FSA) supervisa y licencia entidades de pago (EP), entidades de dinero electrónico (EDE), empresas de inversión, entidades de crédito y aseguradoras. Las licencias EDE y EP bajo PSD2 y EMD2 permiten el pasaporte europeo en los 31 estados del EEE. INNOVA gestiona todo el proceso de solicitud ante la FSA.
El plazo objetivo de revisión de la FSA para una solicitud de licencia EDE es de 3 meses desde la presentación completa. En la práctica, incluyendo consultas previas, preparación de documentos y consultas de la FSA, el proceso completo suele tomar 6–12 meses. El capital inicial mínimo para una licencia EDE completa es de 350.000 €; para una pequeña EDE (actividades limitadas), 50.000 €.
No. Una licencia VASP emitida por la FIU estonia es una licencia doméstica únicamente y no confiere derechos de pasaporte en la UE. Bajo MiCA (Reglamento sobre Mercados de Criptoactivos), en vigor desde diciembre de 2024, los proveedores de servicios de criptoactivos (CASP) requerirán autorización MiCA, que sí otorga pasaporte. INNOVA monitorea el calendario de transición y asesora sobre la secuencia óptima de licencias.