Lanzar una fintech en contexto
Creamos una fintech regulada desde cero: la autorización FCA como EMI o PSP toma 6–18 meses, luego apertura bancaria y programa AML/KYC conforme al MLR 2017. Llevamos todo el camino hasta el primer pago de su cliente.
Este recorrido forma parte del grupo «Lanzamiento»: 2 recorridos afines comparten una estructura operativa similar. Dirigido por un socio de INNOVA; especialistas locales verificados se incorporan donde la ejecución local lo exige (el Reino Unido).
Qué significa «lanzar una fintech» en realidad
«Lanzar una fintech» es una forma abreviada de referirse a un proyecto operativo de varias semanas que abarca constitución, banca, fiscalidad, cumplimiento, inmigración cuando hace falta y administración corriente. Es una secuencia de pasos interdependientes, cada uno de los cuales se apoya en la correcta finalización del anterior.
Creamos una fintech regulada desde cero: la autorización FCA como EMI o PSP toma 6–18 meses, luego apertura bancaria y programa AML/KYC conforme al MLR 2017. Llevamos todo el camino hasta el primer pago de su cliente. El recorrido existe porque los operadores que intentan ensamblar estos elementos por su cuenta —la constitución con un proveedor, la banca con otro, la fiscalidad con un tercero, el cumplimiento con un cuarto— descubren que los traspasos entre proveedores consumen la mayor parte del plazo real. INNOVA diseña y ejecuta todo el recorrido como un único proyecto, eliminando esos traspasos.
El recorrido tiene una estructura clara. En nuestro caso transcurre en 5 etapas a lo largo de 3–4 meses. Cada etapa produce un resultado concreto que alimenta a la siguiente. Saltarse una etapa o iniciar una posterior antes de que la anterior esté plenamente terminada genera los problemas operativos que con más frecuencia nos piden corregir: entidades que existen jurídicamente pero no pueden abrir cuenta; reguladores que suspenden solicitudes porque el programa de cumplimiento no se construyó en paralelo; fundadores que se reubicaron antes de consolidar su residencia fiscal.
Un recorrido es una secuencia.INNOVA · Principios operativos
Qué cubre este recorrido
Constituir jurídicamente la entidad es una de varias etapas y rara vez la más larga. La banca forma parte del recorrido, requiere su propio tiempo y se ajusta al perfil de la entidad. Los resultados son concretos: entidades constituidas, cuentas abiertas, registros fiscales completados y programa de cumplimiento construido y aprobado.
En el Reino Unido, el recorrido se articula con la infraestructura regulatoria y bancaria local. La verificación de identidad obligatoria para todos los PSC y administradores a través de Companies House rige desde el 18 de noviembre de 2025; los administradores ya existentes la completan en su próxima declaración de confirmación (transición de 12 meses). Planifíquela con antelación.
A quién va dirigido este recorrido
A operadores con una intención clara: saben qué quieren hacer y quieren hacerlo de forma limpia. Los operadores que aún están decidiendo si internacionalizarse empiezan por una consulta, más útil que el propio recorrido.
Cómo lo hacemos
Cada recorrido lo dirige un socio designado, desde la delimitación pasando por la ejecución hasta la administración corriente. Las etapas se ejecutan en paralelo donde es operativamente seguro, y en secuencia donde una depende de otra. El plazo global de 3–4 meses refleja una ejecución realista de todas las etapas con sus dependencias.
Cuándo conviene este recorrido
Comprobamos la idoneidad durante la consulta con los criterios de abajo.
- Hay un resultado operativo claro en mente
- La situación encaja en un recorrido estándar con como máximo una o dos complicaciones
- Expectativas de plazo realistas (el objetivo es 3–4 meses)
- Está listo para aportar los datos requeridos y participar activamente en el proceso
- Aún está decidiendo si internacionalizarse o no
- La situación es bastante más compleja de lo que supone un recorrido estándar
- Necesita una respuesta inmediata: este es un proyecto de varias semanas
- Prefiere una constitución por su cuenta a través de un agente
5 etapas
Un proyecto secuencial: cada etapa produce un resultado que alimenta a la siguiente. Plazo objetivo: 3–4 meses.
Mapa de jurisdicciones y licencias
Programa de cumplimiento (AML/CFT)
Presentación de la solicitud de licencia
Onboarding bancario
Integración de las pasarelas de pago
3 servicios movilizados
Cada servicio lo presta un único equipo a lo largo del recorrido y, después, de forma continua.
Datos de entrada · resultados
Qué necesitamos de usted para iniciar el recorrido y qué obtiene al finalizar.
- Identificación de los beneficiarios finales + KYCtodos los UBO
- Descripción de la actividad1–2 páginas
- Estructura de entidades existente (si la hay)esquema
- Jurisdicciones objetivo confirmadaso nuestra recomendación
- Prueba del origen de los fondosrequerida
- Plazo y prioridadesacordados
- El recorrido operativo «lanzar una fintech» entregado llave en manoentregado
- Todas las entidades constituidas y registradassegún el alcance
- Cuentas bancarias abiertascuando proceda
- Programa de cumplimiento implementadocuando proceda
- Registros fiscales completadospor jurisdicción
- Guía operativa para la administración corrienteaño 2 y +
Qué puede salir mal
Cuatro escenarios de fallo típicos que contemplamos al diseñar el proyecto.
Ruptura de la secuencia
El fallo más común: etapas ejecutadas en el orden equivocado (por ejemplo, reubicar al fundador antes de que la estructura esté en su sitio). Mantenemos la secuencia con rigor y resistimos la presión de saltarnos una etapa.
Riesgo de retraso bancario
La incorporación bancaria suele ser la dependencia más larga. Preacordamos los perfiles con los bancos en la fase de delimitación y empezamos pronto a montar los paquetes KYC.
Cambio regulatorio a mitad del proyecto
En proyectos largos (más de 3 meses) un regulador puede modificar requisitos a medio camino. Vigilamos las jurisdicciones activas cada semana y ajustamos el proyecto en tiempo real.
Documentación incompleta
Muchos retrasos del recorrido se deben a documentos de UBO que faltan. Enviamos pronto una lista de verificación estructurada para que nada se convierta en una sorpresa en la recta final.
Cuatro formas de trabajar juntos
Empiece con una solicitud por escrito o una consulta de pago y luego elija un formato según la complejidad.
Consulta
Una consulta de pago de 30 minutos por videollamada con un socio. Abordamos su situación, delimitamos la tarea y la estructura óptima.
Análisis escrito
Un asesoramiento escrito con análisis completo: posicionamiento fiscal, opciones de estructura, comparación de jurisdicciones, ruta bancaria. En un plazo de 5 días hábiles.
Plan operativo
Para tareas complejas: estructuras multijurisdiccionales, actividad regulada, reubicación del fundador. Un plan completo con etapas, dependencias y plazos.
Ejecución directa
Usted sabe qué quiere: nosotros lo entregamos. Sin preámbulo de asesoría, sin fase de investigación.
Solicite el folleto o complete el formulario
Un folleto del recorrido o el formulario en línea: un socio responde por escrito en 24 horas.
Preguntas frecuentes
Las preguntas que más nos hacen sobre este recorrido.
El plazo objetivo es de 3 a 4 meses. Lo más lento es la presentación de la licencia y la apertura de la cuenta bancaria. La licencia no puede acelerarse por vía administrativa, pero el programa de prevención de blanqueo, la estructura corporativa y la preparación del expediente bancario los llevamos en paralelo para no perder tiempo en la espera.
El MSB (Canadá) es una licencia para servicios monetarios en moneda fiat, con registro ante FINTRAC. El VASP es el régimen para operaciones con activos virtuales (UE y otras jurisdicciones). El EMI (UE/Reino Unido) es una entidad de dinero electrónico, un estatus cuasibancario más amplio con requisitos de capital. La elección depende de su actividad, sus mercados objetivo y el capital disponible; la definimos en la fase del mapa de jurisdicciones.
No: es un error típico que conduce a condiciones o a una denegación. El regulador examina la solicitud de licencia junto con el programa AML/CFT, el MLRO designado y los procedimientos de KYC. Por eso el programa de cumplimiento se desarrolla en paralelo a la solicitud, no después.
Sí, pero no en un banco minorista convencional. Para un perfil de MSB, entidad de pago o VASP seleccionamos un banco o EMI con apetito real por el sector y acordamos el perfil de antemano, en la fase de alcance. La apertura de la cuenta bancaria suele ser el cuello de botella más largo, por lo que empezamos a preparar el expediente de KYC con antelación.
Depende de la licencia y la jurisdicción: para el MSB no hay un umbral formal de capital; para el EMI en la UE el mínimo es de 350 000 euros de fondos propios; para los regímenes VASP los requisitos varían. Los umbrales exactos y la acreditación del capital se determinan al elegir la vía de licencia.
