Abrir un MSB en Canadá

«Abrir un MSB en Canadá» es una forma abreviada de referirse a un proyecto operativo de varias semanas que abarca constitución, banca, fiscalidad, cumplimiento, inmigración cuando hace falta y administración corriente. No es un único trámite ni una única operación: es una secuencia de pasos interdependientes, cada uno de los cuales se apoya en la finalización limpia del anterior.

El MSB en Canadá es nuestro caso de referencia para operadores fintech. Sabemos cómo superar FINTRAC al primer intento, cómo construir un programa conforme a la PCMLTFA y dónde se puede abrir de verdad una cuenta bancaria de nivel MSB. El recorrido existe porque los operadores que intentan ensamblar estos elementos por su cuenta —la constitución con un proveedor, la banca con otro, la fiscalidad con un tercero, el cumplimiento con un cuarto— descubren que los traspasos entre proveedores consumen la mayor parte del plazo real. INNOVA diseña y ejecuta todo el recorrido como un único proyecto, eliminando esos traspasos.

El recorrido tiene una estructura clara. En nuestro caso transcurre en 5 etapas a lo largo de 6–8 sem.. Cada etapa produce un resultado concreto que alimenta a la siguiente. Saltarse una etapa o iniciar una posterior antes de que la anterior esté plenamente terminada genera los problemas operativos que con más frecuencia nos piden corregir: entidades que existen jurídicamente pero no pueden abrir cuenta; reguladores que suspenden solicitudes porque el programa de cumplimiento no se construyó en paralelo; fundadores que se reubicaron antes de consolidar su residencia fiscal.

Un recorrido no es una tarea, un recorrido es una secuencia.INNOVA · Principios operativos

Qué no es este recorrido

No es una constitución rápida. Constituir jurídicamente la entidad es una de varias etapas y rara vez la más larga. No es una presentación ante un banco: la banca forma parte del recorrido, pero requiere su propio tiempo y se ajusta al perfil de la entidad en lugar de elegirse al azar. No es un proyecto de asesoría general: los resultados son concretos (entidades constituidas, cuentas abiertas, registros fiscales completados, programa de cumplimiento construido y aprobado).

En Estonia, el recorrido se articula con la infraestructura regulatoria y bancaria local. El e-Residency traslada toda la administración a un formato remoto. La concesión de licencias de criptoactivos se ha reformado: los requisitos son ahora notablemente más estrictos, pero las vías existen. El equipo de INNOVA de Estonia ha llevado a cabo este recorrido decenas de veces, a lo largo de varios ciclos regulatorios.

A quién va dirigido este recorrido

A operadores con una intención clara: saben qué quieren hacer y quieren hacerlo de forma limpia. El recorrido no está optimizado para operadores que aún están decidiendo si internacionalizarse; para ellos, la consulta inicial resulta más útil que el propio recorrido.

Cómo lo hacemos

Cada recorrido lo dirige un socio designado, desde la delimitación pasando por la ejecución hasta la administración corriente. Las etapas se ejecutan en paralelo donde es operativamente seguro, y en secuencia donde una depende de otra. El plazo global de 6–8 sem. refleja una ejecución realista de todas las etapas con sus dependencias.