Comment les startups fintech américaines utilisent une C-Corp du Delaware

Vous bâtissez une application de paiements, une plateforme de prêt ou une néobanque. Les clients américains vous envoient de l'argent. Les investisseurs américains veulent vous financer. Une C-Corp du Delaware est le fondement qu'ils attendent tous les deux.

Nous constituons des C-Corp du Delaware pour des fondateurs fintech qui ont besoin d'une entité américaine pour la confiance des investisseurs, l'enregistrement fédéral MSB et les licences d'émetteur de monnaie aux niveaux des États.

Pourquoi le Delaware pour la fintech

Le capital-risque américain investit dans des C-Corp du Delaware. Pas dans des LLC. Pas dans des sociétés holding caïmanaises. Pas dans des structures Pte. Ltd. de Singapour en tête. La term sheet NVCA, les dispositions de protection standard et l'élection 83(b) simple supposent toutes la Delaware General Corporation Law. Si votre startup fintech prévoit de lever aux États-Unis, le Delaware n'est pas optionnel. C'est la valeur par défaut.

Au-delà de la levée de fonds, les banques américaines et les partenaires de paiement veulent une entité américaine. Une C-Corp du Delaware vous donne un EIN, une adresse américaine et une personnalité juridique que les régulateurs des États reconnaissent. Cela compte lorsque vous demandez un enregistrement MSB auprès de FinCEN ou une licence d'émetteur de monnaie à New York, au Texas ou en Californie.

Constitution de la C-Corp

Une C-Corp du Delaware a des actionnaires, un conseil d'administration et des dirigeants. Elle émet des actions ordinaires et privilégiées. Elle gère un plan d'options d'actions. Elle dépose sa propre déclaration d'impôt et paie 21 % d'impôt fédéral sur les sociétés sur le revenu net américain. Pour une startup fintech, cette structure est un avantage, pas un fardeau, car les investisseurs la comprennent déjà.

Nous préparons le certificat d'incorporation, les règlements, les consentements du conseil et les accords d'achat d'actions des fondateurs. Nous déposons les élections 83(b) et mettons en place un calendrier de conformité. Cela maintient la table de capitalisation propre dès le premier jour. Une table de capitalisation désordonnée tue les term sheets.

Préparation aux investisseurs : pourquoi les VC veulent le Delaware

Les fonds de capital-risque américains n'investissent pas dans des structures étrangères compliquées en amorçage. Ils veulent une C-Corp du Delaware avec un calendrier de vesting standard, une élection 83(b) propre et un pool d'options correspondant au modèle NVCA. Si votre table de capitalisation comporte des clauses bizarres, des élections manquantes ou des actions de fondateur émises sans vesting, la term sheet est retardée ou abandonnée.

Nous mettons en place des actions de fondateur avec un vesting sur quatre ans et une cliff d'un an, déposons les élections 83(b) dans les 30 jours et réservons un pool d'options de 10 à 15 %. Ce ne sont pas des détails administratifs. Ce sont les prérequis d'une term sheet américaine.

Votre startup fintech a-t-elle besoin d'un MSB ou d'une licence d'État ?

La plupart des startups fintech américaines qui déplacent de l'argent ont besoin d'un enregistrement fédéral en tant que Money Services Business auprès de FinCEN. Si vous transmettez des fonds, émettez un accès prépayé ou exploitez comme transmetteur de monnaie, vous déposez le formulaire FinCEN 107. C'est fédéral. Ce n'est pas une licence ; c'est un enregistrement avec des obligations LCB-FT.

Le droit de l'État est séparé. Une licence d'émetteur de monnaie est requise dans chaque État où vous avez des clients, sauf si une exemption s'applique. New York exige un BitLicense pour l'activité crypto. Le Texas, la Californie et la Floride ont chacun leurs propres procédures de demande. Nous cartographions votre produit vers les licences avant le lancement, pas après qu'un régulateur appelle.

Banque pour la fintech américaine

Les banques américaines ouvrent des comptes pour des C-Corp du Delaware avec un dossier complet : certificat d'incorporation, lettre de confirmation de l'EIN, operating agreement, déclaration de propriété effective et plan d'affaires. Mercury, Relay et Brex sont populaires auprès des startups fintech. Les banques traditionnelles servent les levées plus importantes une fois que la table de capitalisation et la conformité sont solides.

Une C-Corp du Delaware facilite aussi l'accès aux rails de paiement américains, à l'émission de cartes et à l'ACH. Les entités étrangères sont souvent rejetées par ces fournisseurs.

Coût et délais

Constitution : 2 500–4 000 $ US incluant l'agent enregistré et les documents des fondateurs. EIN par télécopie papier pour les fondateurs étrangers : 4 à 6 semaines. Compte bancaire : 2 à 6 semaines. Enregistrement MSB : 1 à 2 semaines une fois le cadre de conformité prêt. Licences d'émetteur de monnaie par État : 6 à 18 mois par État et 25 000–500 000 $ US de cautions.

FAQ

Ai-je besoin d'un MSB ? Si votre activité déplace de l'argent pour des clients américains, oui. L'enregistrement FinCEN est fédéral et obligatoire pour les MSB.

Ai-je besoin d'une licence d'émetteur de monnaie d'État ? Oui, dans chaque État où vous avez des clients, sauf exemption spécifique.

Ai-je besoin d'un cofondateur américain ? Non. Les fondateurs étrangers peuvent posséder et diriger une C-Corp du Delaware. Une présence américaine aide pour la banque.

Puis-je obtenir un visa américain via la société ? Éventuellement, par la voie O-1 ou L-1 plus tard. L'entité elle-même ne délivre pas de visa.

Combien coûte une installation fintech du Delaware ? La constitution commence autour de 2 500 $. Les licences et les cautions sont les coûts les plus importants.

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