En quoi consiste ce volet : onboarding KYC aux États-Unis
Onboarding KYC est l'un des 6 volets de notre pratique « Conformité & LAB-FT ». Il couvre le cycle complet, du cadrage initial au lancement opérationnel, piloté par un seul partenaire dédié de notre pratique aux États-Unis.
De quoi s'agit-il aux États-Unis : modèles de vigilance à l'égard de la clientèle.
Comment nous traitons onboarding KYC
Le projet « Onboarding KYC » aux États-Unis est structuré en un processus en 4 étapes, sous la conduite d'un seul partenaire dédié.
Déclarations FinCEN, règles de bénéficiaires effectifs (BOI) pour les entités étrangères enregistrées aux États-Unis, filtrage des sanctions OFAC et rédaction du dispositif LAB-FT.
Le même desk qui pilote onboarding KYC prend en charge la banque, la comptabilité, la conformité et — si nécessaire — la liquidation.INNOVA · Modèle opérationnel
Pourquoi les États-Unis
Le plus grand marché, des capitaux profonds, le choix de l'État (Delaware, Wyoming, Floride) et une immatriculation claire. Nous les utilisons pour les sociétés opérationnelles, l'accès aux investisseurs américains et les structures destinées au financement par capital-risque.
Un environnement réglementaire fiable
Un écosystème bancaire solide
Impôt sur les sociétés 21 % au niveau fédéral (variable selon les États)
Exécution locale, un seul plan
Pourquoi INNOVA
Ce qui change pour vous quand INNOVA mène le projet. Si une société ou une seconde juridiction n'est pas encore utile, nous vous le dirons franchement.
Clé en main, sans tracas inutiles
Un guichet unique et un seul contrat : nous prenons la mission dans son ensemble, gérons tout à votre place avec notre équipe et des sous-traitants de confiance, et vous achetez le résultat. De votre côté : les décisions et les signatures ; nous vous sollicitons seulement quand l'étape suivante dépend de vous.
Banques et régulateurs : c'est notre affaire
Refus bancaire, remarque du registre, demande du régulateur, délais qui traînent : nous répondons, complétons le dossier et le redéposons sans surcoût pour notre travail, jusqu'à la clôture.
Nous allons jusqu'au bout
L'associé qui ouvre votre projet le mène jusqu'au résultat, même si la procédure s'étire sur des mois, et reste ensuite : renouvellements, déclarations, changements de structure. Lorsque la loi exige un professionnel agréé, nous le mobilisons et restons responsables envers vous.
Un cabinet boutique, impliqué en personne
Nous travaillons dans les affaires internationales depuis 2012. Un associé expérimenté mène votre projet en personne, et les structures atypiques sont notre spécialité : quand on vous dit « c'est impossible », nous cherchons la voie légale.
Vos affaires restent les vôtres
Les informations sur vous, votre structure, vos bénéficiaires et vos opérations ne parviennent ni aux concurrents ni à des tiers. Banques, registres et régulateurs reçoivent exactement ce qu'exige la loi ou la procédure, et c'est inscrit au contrat.
Plus vite et plus juste
Avant le dépôt, nous montons le dossier selon les exigences de la banque et du régulateur concernés. L'expérience nous permet de faire juste d'emblée, là où certains s'y reprennent à trois fois. Un associé répond par écrit sous 24 heures.
Comment se déroule le travail
Un processus en 4 étapes, sous la conduite d'un seul partenaire dédié — du cadrage à la passation opérationnelle.
Évaluation des risques
Évaluation des risques par produit, client et zone géographique
Élaboration du dispositif
Manuels, formation et mécanismes de contrôle
Dépôt auprès du régulateur
Soumission de la documentation au régulateur
Surveillance
Revues, audits et mise à jour du dispositif
Ce dont nous avons besoin de vous · ce que vous obtenez de nous
Ce dont nous avons besoin de votre part pour démarrer, et ce que vous récupérez à l'arrivée. Pas de questions superflues : la plupart des réponses, nous les avons déjà.
- Description de l'activité / du secteurstructurée
- Profil de la clientèledocumenté
- Exposition géographiquecartographiée
- Mécanismes de contrôle en place (le cas échéant)indiqués
- Évaluation des risques AML/CFTprête pour le régulateur
- Manuel de conformité + procéduresopérationnels
- MLRO désignépersonne nommée
- Programme de formation (annuel)mis en place
- Modèles de vigilance à l'égard de la clientèleprêts à l'emploi
- Filtrage sanctions/PPE lancéautomatisé
Quatre formats de collaboration
Nous ne donnons pas de prix fixe sans avoir analysé la situation — le tarif dépend de la complexité de votre dossier. Commencez par une demande écrite ou une consultation payante, puis nous choisirons ensemble le format adapté.
Consultation
Consultation payante de 30 minutes en visioconférence avec un associé. Nous analysons votre situation, définissons le périmètre du projet, proposons une structure et un calendrier.
Analyse écrite
Consultation écrite avec une analyse complète de l'entreprise — positionnement fiscal, options de structure, comparaison des juridictions, parcours bancaire. Délai : 5 jours ouvrés.
Plan opérationnel
Pour les situations complexes — structures multijuridictionnelles, activités réglementées, relocalisation du fondateur. Schéma complet avec étapes, dépendances, livrables et délais.
Exécution directe
Vous savez ce qu'il vous faut — nous exécutons. Sans surcoût de conseil ni phase exploratoire.
Remplir le questionnaire
Remplissez le questionnaire en ligne : un associé étudie votre cas et répond par écrit sous 24 heures.
Remplir le questionnaire
4 étapes · un associé répond par écrit sous 24 heures.
Un associé lit le questionnaire, répond par écrit à l'adresse e-mail indiquée sous 24 heures, puis un devis écrit suit. Le travail démarre après votre accord.
Questions fréquentes
Les questions qui nous sont le plus souvent posées. Si la vôtre n'y figure pas, une demande écrite est le moyen le plus rapide d'obtenir une réponse.
La plupart des projets « Onboarding KYC » aux États-Unis durent 4 à 5 semaines, du début à la fin. La phase la plus rapide est le dépôt des documents ; la plus longue, l'onboarding post-immatriculation (banque, immatriculations fiscales). Tout au long du projet, un seul partenaire dédié et nommé vous accompagne.
À partir de US$ 6 500 · élaboration du dispositif. La fourchette basse correspond aux profils standards et nets ; la fourchette haute aux structures de détention complexes, aux projets multijuridictionnels ou aux activités réglementées. Le chiffrage ferme intervient par écrit une fois la tâche cadrée.
Dans la plupart des cas, non. L'ensemble du processus se déroule à distance sur la base d'une procuration notariée. Certaines juridictions exigent une présence physique (en général la biométrie liée à la résidence) — ces déplacements sont planifiés de la manière la plus efficace possible.
Le rapport d'information sur les bénéficiaires effectifs (BOI) découle du Corporate Transparency Act (CTA), mais la règle finale intérimaire de FinCEN du 26 mars 2025 a fortement réduit qui le dépose : les sociétés constituées en vertu du droit d'un État américain sont désormais entièrement exemptées. L'obligation demeure pour les entités de droit étranger immatriculées pour exercer dans un État américain. Elles déclarent à FinCEN les bénéficiaires effectifs — 25%+ de participation ou contrôle substantiel — qui sont des non-US persons ; les bénéficiaires US persons ne sont pas divulgués, et une entité étrangère détenue entièrement par des US persons est exemptée. Celles immatriculées avant le 26 mars 2025 ont déposé avant le 25 avril 2025 ; les suivantes disposent de 30 jours à compter de la prise d'effet de leur immatriculation. Le non-respect intentionnel : 500 $/jour de pénalité civile et jusqu'à 2 ans d'emprisonnement.
Au sens du CTA, un bénéficiaire effectif est une personne qui (1) détient ou contrôle, directement ou indirectement, 25% ou plus des intérêts de propriété de la société, ou (2) exerce un contrôle substantiel sur la société (PDG, directeur financier, directeur général, conseil juridique principal, ou toute personne habilitée à nommer ou révoquer des dirigeants ou à prendre des décisions importantes). Il n'existe aucun seuil en dollars — un membre de LLC détenant 25% doit être déclaré. Les mineurs, les nominees et certains intermédiaires sont exclus.
Pour chaque bénéficiaire effectif : nom légal complet, date de naissance, adresse de résidence (pas de boîte postale) et un numéro unique issu d'une pièce d'identité officielle (passeport, permis de conduire) ainsi qu'une image de ce document. Il en va de même pour le company applicant, la personne ayant déposé les documents de constitution. FinCEN délivre à chaque bénéficiaire effectif un identifiant FinCEN : lors des dépôts ultérieurs, il remplace le renvoi de toutes les informations.
Onboarding KYC dans d'autres pays
Le même service dans chaque juridiction que nous pilotons. Un seul standard, partout.
